Нужно ли делать КАСКО в 2021 году и стоит ли оформлять полис

Будущие автовладельцы, приобретая машину, сталкиваются с проблемой страхования. Водители не знают, когда КАСКО обязательно, в каких случаях от страховки можно отказаться, насколько законны требования по ее оформлению. Существенная роль в регулировании этого вопроса отводится банковским организациям и самим страховым компаниям, однако помимо них вопросы КАСКО контролирует ГК РФ.

Обязательно ли оформлять полис КАСКО

Нужно ли делать КАСКО в 2021 году и стоит ли оформлять полис

Приобретать страховку или нет — добровольный выбор автовладельца, за исключением некоторых случаев. Чаще всего она оформляется в следующих случаях:

  1. Приобретается машина премиум-класса, ремонт которой может дорого обойтись.
  2. У водителя отсутствует стаж вождения, что потенциально может стать причиной ДТП. В этом случае страховка поможет покрыть ущерб от столкновения и служит финансовой подушкой безопасности.

Такие ситуации не являются обязательными для оформления страхования, однако считаются желательными для приобретения страховки. В целом, оформление КАСКО, представляющего собой отдельный вид страхования, не контролируется специальным законом. Из-за этого водители не вполне понимают, в каком случае можно не платить КАСКО. Его регулирование, как и прочие вопросы имущественного страхования, управляется Гражданским кодексом, статьей 929. Она разъясняет обязанности страховщика и страхователя при наступлении страхового случая. Однако не существует положения, обязывающего в законодательном порядке приобретать КАСКО.

Это касается не только новых машин, но и поддержанных автомобилей. Обычно на них не нужна страховка, однако по желанию владелец транспортного средства может ее оформить. Страховые компании предлагают одинаковые условия для поддержанных и новых авто, возмещающие потери при угоне, поломке или даже полной утрате дееспособности автомобиля. Основным условием выдачи страховки становится возраст: для иностранных моделей он составляет до 10 лет, для российских — до 7 лет.

В каких случаях обязательно делать страховку

Страховать автомобиль обязательно только в случае автокредита, когда подобное условие прописано в кредитном договоре. В остальном владелец автомобиля самостоятельно определяет необходимость страховки.

Если клиент отказывается оформлять страховой договор, банк вправе отказать ему в кредитовании на покупку транспортного средства.

Финансовая организация может сделать обязательным условием получения кредита необходимость застраховать приобретаемый автомобиль. Формально покупка считается собственностью банка до тех пор, пока владелец не расплатится с кредитом. КАСКО будет гарантией того, что вложенные средства будут возвращены банку, в случае если с автомобилем что-то случится.

Некоторые банковские организации предлагают «облегченные» условия кредитования: заплатить за полную страховку можно только первый год, позднее ее оформление пересматривается и происходит на других условиях.

При этом оформление КАСКО в любом случае остается добровольным, и банки не могут принуждать клиента к заключению договора на неподходящих ему условиях. Однако проблема в том, что если автовладелец отказывается приобретать страховку, ему просто отказывают в кредитовании и не дают возможность получить кредитные денежные средства.

Преимущества страхования авто по КАСКО

Нужно ли делать КАСКО в 2021 году и стоит ли оформлять полис

Покупка КАСКО — один из наиболее эффективных способов защитить транспортное средство и его владельца от различных неприятностей. Чтобы понять, стоит ли сделать КАСКО в конкретном случае, стоит рассмотреть его основные преимущества:

  1. Страхования большого количества проблемных ситуаций. В страховой договор можно включить множество рисков, угрожающих автомобилю на дорогах и не только. Это формирует чувство надежности и защищенности, при котором владелец авто может спокойно чувствовать себя за рулем. Большинство страховых компаний предлагает как стандартные варианты страховки, так и расширенные, предназначенные для новых или очень дорогих машин.
  2. Страховая сумма равняется рыночной стоимости автомобиля. Выплата по страховке может быть различной, в зависимости от суммы, прописанной в договоре. Максимальное ее значение может приравниваться к рыночной цене транспортного средства и выплачивается, если оно не подлежит ремонту и не имеет возможности восстановления. Выплачивать эту сумму будут, если ситуация признается страховым случаем.

У КАСКО отсутствует определенный лимит выплат, что отличает его от ОСАГО. Обязательная страховка не покрывает ущерб более чем на 400 тысяч рублей, в то время как в случае с КАСКО этот предел может быть выше.

  1. Небольшой срок ожидания возмещения денежных средств. Страховые организации обычно стараются урегулировать каждый случай как можно быстрее. Срок возмещения начинается от одного рабочего дня. Для сравнения — возмещения по ОСАГО рассматривается на протяжении 2 недель.
  2. Расходы, связанные с перемещением пострадавшего авто, оплачиваются страховщиком. Многие типовые страховые договоры часто содержат услуги по эвакуации с места происшествия, что помогает экономить средства владельца и его личное время. При этом возникновение страхового случая фиксируется в то же время.
  3. Длительность страхового договора и график его выплат устанавливается клиентом. Страхователь может самостоятельно определить порядок, в соответствии с которым будет платить взносы. Вся страховая премия может выплачиваться сразу или же вноситься ежемесячно или ежеквартально.

Сколько стоит автостраховка КАСКО

Стоимость страхового договора не фиксирована и определяется индивидуально для каждого случая. На это влияют следующие характеристики:

  1. Возраст автовладельца, его водительский стаж.
  2. Условия эксплуатации автомобиля.
  3. Возраст транспортного средства.
  4. Рыночная цена машины и показатель ее физического износа.
  5. Наличие противоугонной системы.

После анализа данных сотрудники страховой компании рассчитывают стоимость страховки, применяя специальные коэффициенты. Для новых машин цена полиса составляет примерно 8-10% от рыночной стоимости авто, для поддержанных моделей — до 20%. Также на сумму, которую придется оплатить, влияет и конкретный набор услуг, необходимый клиенту.

Чтобы сэкономить на оформлении страховки, можно использовать несколько способов:

  1. Оформить полис на одного водителя. Чем больше людей допускаются к управлению застрахованной машиной, тем больше будет стоить КАСКО.
  2. Приобрести КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании. Страховщик может сделать скидку постоянному клиенту, выбирающему сразу несколько продуктов для приобретения.
  3. Не сообщать страховой компании о мелких проблемах. Каждый страхователь помещается в единую базу Бюро страховых историй. Клиенты в ней делятся на «безаварийных» и «убыточных», что в зависимости от категории определяет стоимость полиса при новом оформлении. Поэтому при небольших поломках или авариях выгоднее не говорить страховщику о проблеме, решая ее самостоятельно. Так водитель сохранит свой «рейтинг надежности» и сможет сэкономить в будущем.
  4. Выбирать ремонт на базе сервисного центра страховой компании. Такой выбор поможет сэкономить до 20-40% на стоимости страхового полиса.

Условия страхового полиса КАСКО

Нужно ли делать КАСКО в 2021 году и стоит ли оформлять полис

КАСКО страхует автомобиль от различных типов ущерба. Каждый его пункт отдельно оговаривается в страховом договоре, учитывая как типовые риски, так и нестандартные. В их числе:

  1. Угон — страховка покрывает рыночную стоимость автомобиля, если поиски пропажи правоохранительными органами оказываются безуспешными.
  2. Уничтожение машины — сильное повреждение, делающее невозможным восстановление, является основанием для выплаты полной компенсации стоимости автомобиля.
  3. Небольшие царапины. Ремонт даже мелких повреждений может обходиться достаточно дорого, в то время как полис покрывает эти риски, защищая владельца от непредвиденных трат.
  4. Трещины на лобовом стекле или его разбитие. Замена лобового стекла — частый повод для обращения в страховую компанию. Его установка полностью ложится на страховщика при наличии соответствующей договоренности.
  5. Повреждения из-за парковки. Сумма, которую будет оплачивать страховая компания за ремонт, зависит от места, где случилось происшествие, и времени суток.
  6. Стихийные бедствия. Полис покрывает риски, связанные с градом, наводнением, бурей, землетрясением и т.д.
  7. Ущерб со стороны третьих лиц. Выплаты происходят и в тех случаях, когда повреждения возникают по вине противоправных действий посторонних. Страховка покрывает ремонт при вмятинах, царапинах, повреждении фар, шин и т.д.

Существуют и специальные условия страхования по КАСКО, касающиеся жизни пассажиров, в том числе, перевозимых домашних животных.

Большинство страховщиков применяет стандартные условия страхования к заводской комплектации машины. Если внутри присутствует дополнительное оборудование, например, мультимедийная система, его придется страховать отдельно, что скажется на стоимости полиса.

Как выгодно оформить страховку

Чтобы разобраться с выгодностью оформления страховки, стоит обратить внимание на основные места, где это можно сделать: в автосалоне во время покупки или в страховой компании. Первый вариант характеризуется следующими преимуществами:

  1. Нет необходимости совершать дополнительные поездки и собирать документы.
  2. Страховка начинает действовать сразу же, как только машина выезжает из салона, что охраняет водителя от проблемных ситуаций с самого начала.

В качестве недостатков такого оформления:

  1. Отсутствие большого выбора страховых компаний, которых в салоне обычно не больше 3.
  2. Настойчивые рекомендации дилера в пользу одной компании.
  3. Возможное повышение стоимости полиса через навязывание дополнительных условий оформления.
  4. Отсутствие специальных условий, которые часто предоставляют страховщики для привлечения клиентов.

Вариант страхования в страховой компании отличается такими положительными моментами как:

  1. Свободное время для изучения доступных предложений.
  2. Встроенная возможность сайтов предварительно рассчитать стоимость полиса.
  3. Возможность приобрести страховку в рассрочку.
  4. Действующие специальные условия в виде акций и бонусов за оформление полиса.

Вариант работы через страховую компанию позволяет более выгодно оформить сделку, приобретая КАСКО по специальным условиям.

Нужно ли продлевать КАСКО на второй год

Обычно кредитные организации требуют оформления КАСКО на весь период кредитования. Если такое условие прописано в договоре, а кредит не выплачен полностью, страховку нужно продлевать и на второй год.

При отсутствии оформленной страховки, кредитор может наложить штраф, увеличить процентную ставку или потребовать досрочного погашения кредита. Конкретные последствия определяются страховым договором, предусматривающим ответственность за невыполнение требований.

Заключение

Оформление КАСКО — добровольная процедура, однако большинство банковских организаций отказывается работать с клиентом без соответствующих документов по страховке. Поэтому владельцу машины необходимо оформлять полис в случае, если авто берется в кредит. В остальном же это добровольный выбор, который определяется, преимуществами и недостатками страховки, формирующими целесообразность покупки.

Оцените статью
Страхование.гуру
Добавить комментарий

Adblock
detector