Особенности неустойки по КАСКО и как ее взыскать

КАСКО – это добровольная система страхования авто. Она будет действовать, даже если владелец сам виновен в ДТП. Если страховая компания нарушает сроки выплаты компенсации, владелец полиса вправе взыскать неустойку. Рассмотрим, как производится взыскание неустойки по КАСКО.

Что собой представляет неустойка по КАСКО

Неустойка по КАСКО – это проценты, начисляемые на основную сумму страховой выплаты, положенной застрахованному лицу, за каждый день просрочки выплаты. Фактически, это денежная компенсация за ненадлежащее исполнение страховщиком своих обязательств.

Условия и порядок такого страхования в России регулирует законодательство, в частности, Гражданский кодекс (ГК), ст. 395 и 943, Закон о защите прав потребителей (ЗоЗПП) – ст. 28, Закон РФ №4015-1 “Об организации страхового дела в РФ”.

Помните, что КАСКО – добровольно для обоих сторон. Потребитель вправе оспорить и потребовать исключить или изменить в свою пользу отдельные пункты из договора страхования. В противном случае – отказаться от его заключения. Страховые компании зачастую намеренно прописывают такие условия, которые в дальнейшем будут препятствовать получению страховки.

В каких случаях можно получить неустойку

Особенности неустойки по КАСКО и как ее взыскать

П. 5 статьи 28 ЗоЗПП наделяет потребителя правом получения неустойки за каждый день просрочки исполнителя по выполнению услуги. В случае КАСКО страховая  компания является исполнителем, который обязан при наступлении соответствующего правилам договора страхования случая возместить автовладельцу сумму ущерба. Сроки, в которые она обязана это сделать, должны быть прописаны в договоре.

Так как КАСКО – система добровольного страхования, в законе не предусмотрено для него столь жестких рамок, как для ОСАГО. В частности, четкие сроки выплаты не прописаны. Тем не менее, застрахованный вправе ссылаться на ЗоЗПП. Если срок возмещения прописан в договоре, то по его истечении начинает начисляться неустойка.

В договоре может быть прописано два варианта возмещения – материальная выплата и ремонт в техническом центре.

Если срок в соглашении не прописан (что встречается редко, лучше проверять и корректировать эту ситуацию в момент заключения соглашения), стоит руководствоваться:

  1. Ст. 12 ФЗ №59 “О порядке рассмотрения обращений граждан”, срок не должен превышать 30 дней. Стоит прописать этот срок и в самом обращении.
  2. Если ущерб возмещается посредством ремонта, то его срок тоже должен быть прописан соглашением. При этом он не может превышать 45 дней (п.1 ст. 20 ЗоЗПП).

Если авто находится на ремонте, и срок ремонта затянулся более, чем на 45 дней, при этом СК снимает с себя ответственность и перекладывает ее на сервисный центр, стоит написать заявление о возмещении ущерба и неустойки за каждый день просрочки сначала на имя страховщика, а в отсутствии реакции – в суд. Судебная практика начиная с 2014 года доказывает, что суды правомерно становятся на защиту застрахованного лица, так как оно находится в состоянии соглашения со страховой компанией, а сервисным центром. Соответственно ответственность по нарушению обязательств лежит на ней.

Таким образом, если речь идет о выплате денежной суммы – просрочка и начисление неустойки начинается после 30-го дня с момента подачи заявления, если о ремонте – после 45 дня с момента поступления авто в сервис.

Как рассчитать размер неустойки по страховке КАСКО

Особенности неустойки по КАСКО и как ее взыскать

Порядок расчета обычно прописан в самом договоре. Тогда применяется именно он. Если процент неустойки соглашением не прописан, возможно несколько вариантов начисления.

Для расчета возможно воспользоваться специальным калькулятором, например https://www.legal-ship.com/calc/kasko/. Часто они есть на сайтах самих СК. Вариант расчета выбирается по желанию застрахованного – это может быть:

  • Расчет по ст. 28 ЗоЗПП;
  • Расчет по ст. 395 ГК.

Проценты начисляются за каждый день просрочки.

Юридические лица получают выплаты исключительно по 395 ст. ГК.

Соответственно, пени могут начисляться по двум формулам:

  1. Сумма долга (положенная страховая выплата)*3/100*Дни просрочки.

Пример:

Застрахованному причитается 100000 рублей возмещения, но по истечении 30 дней с момента подачи заявления в СК прошло еще 14 дней, и выплата не произведена. Он получит:

100000*3/100*14=42000 рублей.

На сумму неустойки есть законные ограничения. Она не может превышать страховую сумму, либо стоимость части ремонта, если таковая прописана в договоре. Поэтому, если страховая сумма 50 тысяч рублей, а пени составили, к примеру, 500 тысяч, то потребитель получит только 50 тысяч рублей неустойки. Если потребитель применил в адрес СК и другие виды штрафных санкций, они также должны вписаться в максимальную сумму страхового возмещения, гарантированную договором.

  1. Сумма долга (положенная страховая выплата)*ставка рефинансирования*Дни просрочки/360. На 2020 год ключевая ставка Банка РФ – 6,25% годовых (после 7 февраля 2020 она может быть изменена).

Расчет в итоге выглядит так:

100000*6,5/100*14/360=252 рубля.

Очевидно, что в данном случае для физических лиц эта формула совершенно не выгодна, и лучше выбрать первый вариант расчета.

Как можно получить взыскание неустойки по полису КАСКО

Особенности неустойки по КАСКО и как ее взыскать

Взыскание неустойки по КАСКО можно получить двумя способами:

  1. В добровольном порядке.
  2. Через суд.

Большинство СК прописывают в соглашении с потребителем обязательность досудебного урегулирования спора. Оно означает, что в случае возникновения спорных вопросов потребитель обязан написать досудебное требование о выплате и неустойки в адрес СК. Только в случае незаконного отказа или отсутствия решения вопроса в установленный законом срок он имеет право обратиться за защитой своих прав в суд.

Требование оформляется на имя СК в двух экземплярах, подается ответственному лицу. На втором экземпляре представитель обязан поставить дату, подпись и печать в получении претензии.

Досудебное требование о выплате

Досудебное урегулирование спора о нарушении прав имеет существенные плюсы – более быстрые сроки, минимизация моральных и физических затрат, отсутствие необходимости поиска адвоката и проведения экспертиз для доказательства вины СК. Конечно, если доказать вину удастся, компания обязана будет возместить застрахованному все судебные расходы, в том числе и стоимость экспертиз. Но изначально произвести их придется за свой счет.

Обращение в суд

Если страховая компания не решила вопрос при досудебном урегулировании, клиент имеет право обращаться за защитой в суд. В исковом заявлении стоит указать все обстоятельства дела и потребовать выплаты положенной страховой суммы, а также неустойки за просрочку. В суде нужно обязательно доказать все указанные факты. Доказательством выступают требование о досудебном урегулировании с датой, подписью и печатью о получении, дополнительно – прочая переписка, телефонные переговоры, показания свидетелей.

Так как КАСКО – это страхование имущества, срок исковой давности составляет 2 года с момента наступления страхового случая. По решению суда он может быть восстановлен, если был пропущен по причинам, признанным уважительными.

Особенности выплаты неустойки по КАСКО юридическому лицу

Как уже было сказано выше, неустойка по КАСКО для юридического лица начисляется исключительно по правилам ст. 395 ГК. Неустойка по КАСКО по правилам закона о защите прав потребителей в этом случае не применяется, так как в преамбуле этого закона указано, что он регулирует отношения продавцов товаров и исполнителей услуг с покупателями (заказчиками), не осуществляющими предпринимательскую деятельность.

Предыдущая
Все о КАСКОСтраховка КАСКО и что она дает автовладельцу
Следующая
Все о КАСКОФраншиза при КАСКО
Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию:
8 (499) 938-60-73 (Москва)
8 (800) 467-36-24 (СПб)
8 (800) 350-84-13 доб. 536 (вся Россия)

Оцените статью
Страхование.гуру
Добавить комментарий