Страхование КАСКО на авто в лизинге

Большинство фирм в России не имеет возможности сразу оплатить приобретение необходимой техники. Приобретение транспортного средства при помощи лизинга является для них выгодной возможностью. При этом одним из условий является обязательное заключение страхового договора на приобретаемый автомобиль. В статье подробно рассказано, ка происходит оформление КАСКО при лизинге.

Что собой представляет КАСКО при лизинге

Страхование КАСКО на авто в лизингеНа первый взгляд страховка при автокредите и при лизинге не должна ничем отличаться:

  1. При покупке автомобиля заёмщиком банк заинтересован в том, чтобы получатель рассчитался полностью. Поэтому страховка должна покрывать стоимость возможных повреждений. Официально страховку часто не указывают в качестве условия кредитования, но на практике без неё заём предоставлен не будет.
  2. При КАСКО авто в лизинге лизингополучатель фактически приобретает транспортное средство в кредит, а получение полиса КАСКО обычно входит в условия договора.

На самом деле здесь существуют важные отличия, на которые нужно обратить внимание. При выдаче кредита банк защищает свои вложения, не более того. Ему важно, чтобы заёмщик вернул деньги с процентами. При лизинге транспортное средство остаётся в собственности лизингодателя до момента полной оплаты. Таким образом КАСКО необходим не только заёмщику, но и лизинговой компании для защиты его имущество. Эти отличия существенно влияют на отношения сторон.

При оформлении КАСКО для этих случаев имеются такие отличия:

  1. При оформлении для автокредита страховка выплачивается сразу, во время лизинга делаются частичные выплаты, которые включаются в лизинговые платежи. Во втором случае для того, чтобы платить фактически предоставляется рассрочка.
  2. При лизинге страховку оформляют на весь период действия договора, а при автокредите срок может быть другим.
  3. Лизингодатель является получателем выгоды, а банк — нет.
  4. Когда наступает страховой случай при лизинге, речь идёт о защите имущества лизингодателя. При этом помощь предоставляется безотказно. При кредите иногда получение выплаты происходит со сложностями.
  5. Часто вопросы компенсации лизинговая компания решает напрямую со страховой компанией без участия получателя ТС. При автокредите заёмщик сам ведёт переговоры со страховщиком.

При лизинге оформлять КАСКО на авто выгоднее. Это происходит по следующим причинам:

  1. Страховщика выбирает банк или лизингодатель. В первом случае речь идёт о фирмах-партнёрах. Банк обеспечивает покрытие и получает комиссионные. Лизингодатель защищает своё имущество. Поэтому его требования к партнёрам более высоки. Обычно речь идёт о длительной работе с надёжными партнёрами.
  2. При страховании различных транспортных средств речь идёт о значительных суммах. Это выгодно для страховщиков. Поэтому они борются за клиента. В частности, они готовы предоставлять скидки.
  3. Для крупных лизингополучателей предоставляются скидки в связи с большим объёмом. При получении автокредитов это не практикуется.
  4. В связи с высокой конкуренцией страховщику невыгодно отказывать в выплатах или проведении ремонта автомобилей. Поэтому при лизинге обычно проблем с получением компенсации не возникает.

За возможность заниматься страхованием при лизинге борются лучшие компании, поэтому условия здесь лучше по сравнению со страхованием при автокредите.

Кто заинтересован в оформлении страховки на лизинговое авто

В течение периода выплат по лизингу машина остаётся в собственности лизингодателя. В её сохранности заинтересован не только он, но и лизингополучатель. Наличие полиса КАСКО не только является необходимым, но и отвечает интересам обеих сторон. Тот, кто платит КАСКО при лизинге — получатель машины.

Как оформить КАСКО на автомобиль в лизинге

Страхование КАСКО на авто в лизинге

Для проведения оформления необходимо собрать нужный пакет документов и обратиться в страховую компанию, рекомендованную лизингодателем. Чтобы узнать, какие документы необходимы, надо обратиться в страховую компанию, в которой планируется произвести оформление.

Содержание страхового договора

При подписании договора необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием. В документе обязательно должно быть зафиксировано следующее:

  1. Подробные данные о страховщике. Они должны включать в себя полное название фирмы, юридический адрес, контактные данные.
  2. Должна быть указана детальная информация о страхователе. Им может быть физическое или юридическое лицо.
  3. Данные о том, кто является плательщиком страховой премии.
  4. Необходимо указать выгодоприобретателя.
  5. Должен быть зафиксирован список лиц, которые могут управлять транспортным средством.
  6. Приводятся основные технические данные об автомобиле. В них нужно включить информацию о марке, цвете и различных характеристиках.
  7. Указывается максимальная сумма страховой выплаты.
  8. Приводится описание страховых случаев, предусмотренных договором.
  9. Устанавливается срок действия соглашения.
  10. В договор может быть включена другая информация.

Этот документ является основным. В нём не должно быть помарок или исправлений.

Какие документы нужны для оформления полиса

При проведении оформления предоставляют такой пакет документов:

  1. Заявление.
  2. В том случае, когда страхователь водительское лицо, он должен предоставить паспорт или водительское удостоверение. Юридическим компаниям необходимо предоставить документы о государственной регистрации.
  3. Документы на автомобиль (СТС, ПТС).
  4. Лизинговый договор.
  5. Документ, свидетельствующий, что лизингодатель разрешает лизингополучателю оформление страхового договора.
  6. Акт технического осмотра автомобиля.
  7. Водительские права тех водителей, кто упомянут в страховке.
  8. Информация о наличии противоугонной системы.

После оформления сделки на руки лизингополучателю выдают следующее:

  1. Полностью оформленный страховой полис КАСКО. На нём должны стоять подписи и печати обеих сторон договора.
  2. У него должен быть список страховых случаев, в которых предусмотрено возмещение.
  3. Квитанция об оплате платежа.
  4. Акт осмотра транспортного средства, в котором подробно зафиксировано его состояние.

Лизингополучатель должен подробно изучить полученные документы.

Стоимость КАСКО

Выполнение расчёта требует учёта многих факторов. Например, важно принимать во внимание следующее:

  1. Базовая ставка.
  2. Списком страховых случаев, за которые предусмотрено покрытие. У разных компаний он может отличаться.
  3. Возраст водителя.
  4. Технические характеристики автомобиля.
  5. Регион, где оформляется страховка.
  6. Наличие сигнализации.
  7. Коэффициент использования франшизы.
  8. Коэффициент угона.
  9. Наличие рассрочки.
  10. Другие факторы.

Формула представляет собой произведение базовой ставки на уточняющие коэффициенты. Для проведения расчёта можно использовать онлайн калькуляторы расчёта стоимости КАСКО. Например, можно использовать этот: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko.

Что делать при повреждении или гибели лизингового ТС

Страхование КАСКО на авто в лизинге

При оформлении получения выплаты нужно учитывать, что лизингодатель является собственником автомобиля и выгодоприобретателем по страховому договору. Хотя документ оформлял лизингополучатель, обычно ремонтом занимается другая сторона. Поскольку в этой ситуации лизингодатель и страховщик заинтересованы в том, чтобы выплатить средства и провести ремонт. Часто они напрямую договариваются об этом. При гибели ТС они получают соответствующую компенсацию, предусмотренную договором.

В каких случаях страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения

Хотя, заключая договор КАСКО страхователь рассчитывает получить компенсацию за страховой случай, тем не менее иногда этого не происходит. Причины могут быть следующими:

  1. Страхователь при оформлении подал недостоверную информацию.
  2. Водитель купил поддельный полис. Это, например, могло произойти из-за привлекательной цены. Однако он не имеет юридической силы.
  3. Когда оформлялась выплата компенсации, страховщик в списке необходимых документов указал не все. Поскольку пакет документов был неполным, выплата не могла быть произведена.
  4. Банкротство компании.
  5. Потеря лицензии на ведение страховой деятельности.
  6. Если страхователь в установленный срок не обратился в компанию, то впоследствии в выплате ему будет отказано.
  7. Со стороны водителя произошло нарушение условий договора.
  8. Водитель был под действием алкоголя или наркотиков.
  9. Повреждение автомобиля носило умышленный характер.
  10. Срок действия полиса КАСКО истёк до того, как случилось ДТП.

При отказе оплачивать страхователь может обратиться с жалобой в руководство страховой компании. Если это не принесло результатов, он имеет право обратиться с иском в суд.

Предыдущая
Все о КАСКООсобенности регресса по КАСКО и как его не платить
Следующая
Все о КАСКОВозврат КАСКО при досрочном погашении кредита
Оцените статью
Страхование.гуру
Добавить комментарий