Ипотека с плохой кредитной историей

В нашей стране активно развивается ипотечное кредитование, несмотря на кризис в мире. У населения появляется возможность без больших денежных накоплений купить жилье, за которое потом можно постепенно расплачиваться. Но сложность будет состоять в том случае, если человеку требуется ипотека, а кредитная история плохая. Разберемся, есть ли возможность получить ипотеку, если есть незакрытый кредит или просроченные платежи.

Если вы проживаете в Санкт-Петербурге и вам требуется ипотека, есть отличное решение: https://spb.etagi.com/ipoteka/. На сайте “Этажи” вы можете оставить заявку на ипотеку сразу в несколько банков и узнать решение уже через пару часов.

Дадут ли ипотеку с плохой КИ

Ипотека с плохой кредитной историей

Сказать однозначно, что получить деньги на покупку жилья с плохо КИ невозможно, нельзя. Первое, стоит выяснить, по чьей вине произошла данная ситуация, второе, если просрочки были не длительными, то они могут и не повлиять на решение банка. В зависимости от уровня неисполнения обязательств по договору, существует классификация нарушений:

  • грубые – клиент банка не платит по кредиту и имеет непогашенный перед учреждением кредит.
  • средние – количество просрочек очень большое;
  • норма – платежи вносились с задержкой не более 5 рабочих дней.

Как убедить банк, что вы в состоянии платить по ипотеке

Прежде всего, перед тем как обратиться в банк с плохой КИ, чтобы взять займ на жилье, нужно попробовать сделать положение немного лучше. Если репутация испорчена по вине кредитной организации, то необходимо направить в банк соответствующее требование о ликвидации ошибочно внесенной информации. Если виноват заемщик, то придется доказать свою платежеспособность и благонадежность. Для этого нужно взять товарный кредит или небольшой займ и исполнить свои обязательства своевременно или досрочно. Не стоит рассказывать банковскому работнику, что вы надежный заемщик – он верит только фактам. Чтобы заявка была принята банком во внимание, можно сделать следующее:

  • предоставить недвижимость в залог;
  • привлечь поручителей;
  • открыт в данном банке депозит.

Что влияет на решение банка

Нельзя утверждать на 100%, что КИ имеет однозначное значение для банковской организации и только она влияет на решение выдать определенному заемщику ипотечный кредит или нет. При рассмотрении заявки, банк рассматривает многие факторы, которые определяют заемщика как благонадежного, к ним относятся:

  • семейное положение;
  • возраст;
  • наличие иждивенцев;
  • недвижимость в собственности;
  • стаж работы;
  • организационная сфера деятельности;
  • размер З/П и величина платежей.

Где взять ипотеку с плохой КИ

Для решения сложившийся ситуации, можно подать заявки сразу в несколько крупных банковских организаций – это не запрещено и может увеличить шанс получить ипотеку с негативной кредитной историей. Помимо этого, можно обратиться в небольшие учреждения, которые только заходят на рынок ипотечного кредитования. Часто они предлагают, интересны варианты, которые могут решить данную проблему.

В небольшом банке

Мнение, небольшие и вновь образованные учреждения не проверяют КИ или же закрывают глаза на то, что клиент не может доказать свою благонадежность, полностью ошибочно. Любая кредитная организация имеет доступ к КИ клиента и этим пользуется. Но небольшое учреждение может сделать поблажку потенциальному клиенту, если он сможет документально подтвердить надлежащий доход, который обеспечит возврат средств.

В крупном банке

Ипотеку на жилье с высокой вероятностью можно получить и в крупной кредитной организации, даже если кредитная история позволяет желать лучшего. Стоит только понимать, что условия в этом случае будут более жесткими:

  • банк может сильно повысить ставку по кредиту;
  • потребует дополнительных гарантий в виде залога;
  • запросит предоставления поручительства;
  • придется оформить страховку на приобретаемую квартиру, имеющееся имущество и застраховать другие возможные риски.

Если все эти условия будут соблюдены, то получить жилищную ссуду с негативной КИ, можно с большой вероятностью.

Какие банки дают ипотеку с плохой КИ

  • Сбербанк России;
  • Банк Москвы;
  • Банк ЮниКредит;
  • Дельта-Кредит;
  • Банк Жилищного Финансирования.
  • ВТБ 24

Кроме этого стоит упомянуть небольшие кредитные организации, которые могут выдать кредит на покупку жилья:

  • Локо-банк;
  • КредитЕвропаБанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Призвание;
  • Русский Стандарт Банк.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

На данный момент развивается направление в ипотечном кредитовании в котором учувствуют военные – это система накопительно-ипотечная. Она отличается тем, что взносы по кредиту платит государство, поэтому банки очень редко отказывают военнослужащим в выдаче ипотеки, но разве что человек долгие годы был злостным неплательщиком. У этого ипотечного кредитования есть одно очень важное условие – на момент последнего взноса по ссуде заемщику не должно быть больше 45 лет.

Как взять ипотеку с плохой КИ

Можно узнать в каком БКИ находится ваше досье, сделать это можно через Центральный каталог на сайте ЦБ. Часто отдельные банки сотрудничают только с определенными бюро, а не со всеми одновременно. Можно подать заявку на ипотеку именно в тот банк, который не сотрудничает с БКИ, в котором находится негативная история по кредитам. Стоит при этом понимать, что шанс будет минимальным, но он все-таки есть.

Если вы брали кредит в определенном банке ранее и исполнили все свои обязательства в срок, то с большой вероятностью вы для кредитора остались надежным клиентом и можно обратиться именно в эту организацию за получением ссуды на жилье.

Без первоначального взноса

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей и без первоначального взноса невозможно – это показывает не только практика, но и отзывы. Банк никогда не станет так рисковать своими деньгами. Если кредитная история заемщика сильно подпорчена, то банк, скорее всего наоборот, может запросить большой первоначальный взнос, он может достигать 70% от стоимости недвижимости, которую планируется купить.

Через застройщика

Если исправить кредитную историю не удалось и во всех банковских организациях получен отказ, то можно пойти другим путем – обратится напрямую к застройщику. Некоторые строительные организации с удовольствием привлекают сторонний капитал, так обращаться в банк за получением кредита на строительство для них не очень выгодно – процент достаточно высокий. Намного выгоднее заключить с клиентом договор рассрочки.

При этом в выигрыше оказываются обе стороны – клиент получает квартиру в собственность, за которое он будет платить равными частями, а организация дополнительные деньги на дальнейшее строительство. Но, не смотря на такие преимущества как отсутствие огромных процентов, комиссий страховок и так далее, есть один достаточно большой недостаток – срок рассрочки очень маленький. Часто фирмы не заключают договора рассрочки более чем на 5 лет. да и взнос на жилье может оказаться очень значительным до 30% от стоимости недвижимости.

С поручителем

Когда кредитополучатель не может исполнять свои обязательства по ипотеке, то поручителей обязуют это делать за него, если подобный пункт прописан в договоре по ипотечному кредитованию. Банк может с большой вероятностью одобрить заявку на ипотечный кредит с плохой кредитной историей, если потенциальный заемщик предоставит поручителей со стабильным источником дохода. Сразу стоит оговориться о доходе поручителя – он должен быть такой величины, что после уплаты взноса по кредиту должно остаться 50% от него на личные нужды.

С залогом

Для того чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей, можно предоставить банку дополнительное имущество под залог. Это может быть квартира или дом которая принадлежит заемщику на праве собственности. При этом оценочная стоимость имущества должна быть равной запрашиваемой сумме кредита. Банки охотно соглашаются выдать кредит на этих условиях, ведь в любой момент имущество можно реализовать и вернуть свои деньги.

С высоким первоначальным взносом

Практически все ипотечные кредиты выдают с минимальным, а в некоторых случаях и с нулевым первоначальным взносом. Поэтому можно попробовать оформить ипотеку с плохой кредитной историей с большим первоначальным взносом – до 50%. Но в этой ситуации стоит понимать, что на руках у вас должна быть свободная сумма равная этому взносу. Почему в такой ситуации банки закрывают глаза на негативную КИ? Все просто, даже если вы прекратите платить по кредиту, у банка будет возможность вернуть свои деньги, продав недвижимость по реальной стоимости.

Через посредника

Если кредитная история сильно испорчена, то можно попробовать прибегнуть к помощи посредника – кредитного брокера. У этих людей есть список банков, которые соглашаются вести переговоры с проблемными заемщиками. За отдельное вознаграждение брокер берет на себя обязательства в переговорах с кредитной организацией, при этом положительное решение выносится в большей части случаев. Но стоит понимать, что услуги подобных организаций стоят дорого, но в некоторых ситуациях это единственное решение проблемы.

Обратившись сразу в несколько банков

Увеличить свои шансы в получении ипотеки с плохой кредитной историей, можно обратившись сразу в несколько банковских организаций одновременно. Стоит подготовиться к тому, что условия по которым банки выдадут кредит будут достаточно жесткими, но получив одобрение от нескольких кредиторов, можно в спокойной обстановке провести анализ и выбрать самые оптимальные.

Шанс, что все банки откажут, конечно же, есть, но вы будите знать дополнительные условия, выполнив которые можно повторно обратиться и банк пересмотрит свое решение.

Со справками о высоком и стабильном доходе

Риск того, что задержат зарплату или вовсе сократят, есть всегда, от этого никто не застрахован. В этом случае медлить не стоит, лучше сразу пойти в банк и представить документы, которые говорят о вашем положении дел на данный момент. Кредитная организация всегда идет на уступки, поэтому пересмотрит договор и предложит альтернативное решение проблемы. Если же были только небольшие просрочки по платежам, следует представить кредитору документ, который будет подтверждать, что сейчас у вас хороший, стабильный доход и постоянная работа. Если к этому приложить документацию о дополнительном доходе, то это будет огромным плюсом и заявка будет одобрена, даже если кредитная история оставляет желать лучшего.

Страхование ипотеки

По принятому законодательству РФ, банк не имеет права заставлять клиента оплачивать страховку, как и заключать договор на эту услугу. Страховка, которая оформляется на предмет залога, в этом случае будет обязательна. Но если застраховать жизнь в организации, которая является партнером соответствующего банка, шанс на получение ссуды на жилье, даже с негативным финансовым досье возрастает в разы, так как риск непогашения этого кредита сводится к минимуму.

Через брокера

Если самому бегать по банкам и искать ту организацию, которая согласится предоставить ипотеку с плохой КИ не получается, стоит обратиться за помощью, воспользовавшись услугами брокеров – профессионалов, которые могут сделать все за вас, но при этом возьмут определенную сумму в качестве оплаты. Это может быть как организация, так и частное лицо, но стоит понимать, что они не всемогущи и в ипотечном кредитовании могут отказать.

Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей

Многие организации предлагают помощь в получении ипотечного кредита с негативными данными в КИ. У них есть конечно определенные преимущества – список банков, которые лояльно относятся к клиентам с просрочками по другим кредитным обязательствам. но стоит понимать, что исправить кредитную историю можно только в том случае, если в данные закралась ошибка и у вас есть доказательства об оплате всех обязательств во время. В противном случае можно только уповать на удачу. Можно конечно взять несколько небольших кредитов и погасить их вовремя, но данные о ваших просрочках все равно останутся в истории, просто банки будут видеть, что вы готовы платить на данный момент и могут принять положительное решение.

Оцените статью
Страхование.гуру
Добавить комментарий

Adblock
detector