Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

К сожалению, факт наличия обязательного полиса страхования далеко не всегда гарантирует возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Нередко страховщик ищет варианты уклонения от этого, тогда пострадавшему приходится обращаться в суд для защиты интересов. Ниже разберемся, как правильно составляется иск, какой пакет бумаг потребуется приложить и как собирать доказательства оснований.

Досудебное решение споров со страховой

Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГОЗаконом №40-ФЗ от 25.04.2002 п.1 ст. 16.1 предусматривается, что до обращения в суд, необходимо попытаться решить вопрос выплаты компенсации мирным способом. Для этого нужно составить претензию до подачи иска в суд и направить ее страховщику.

Объяснить это просто: судебные тяжбы не принесут выгоды никому. Даже при удовлетворении иска, истец теряет деньги и время.

Достаточно редко суд принимает решение после одного заседания, а это говорит о том, что процедура может затягивать на неограниченный срок.

Помимо прочего, истцу придется оплатить госпошлину, услуги юриста, независимого эксперта (при необходимости). Хотя если суд встанет на его сторону, эти услуги будут компенсированы, нужно учесть, что первые вложения в любом случае будут немалыми.

Причины и основания подачи иска в суд на страховую

Если вопрос не получается решить мирным путем, потерпевший может обращаться за помощью в суд.

Согласно ч.1 ст. 16.1 ФЗ №40 претензия должна быть рассмотрена СК на протяжении 10 календарных дней с момента получения, не учитывая праздничные нерабочие дни. В течение этого периода страховщику необходимо исполнить требование страхователя или отправить аргументированный отказ.

На базе этого, причиной для судебного иска становится письменный отказ СК в компенсировании расходов. Другой причиной для обращения к помощи суда становится затягивание сроков выплаты денег, когда компания не присылает уведомление и не переводит деньги страхователю.

Порядок составления иска и подачи в суд

Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГОИсковое заявление не имеет специально установленной строгой формы. Пишется в произвольном порядке. Но по ст. 131 ГПК РФ необходимо указать в нем определенные сведения:

  • полное наименование судебного органа, куда будет направлен иск;
  • информация об истце;
  • данные об ответчике;
  • описание сути претензии;
  • причины для подачи иска: здесь нужно указать основание, подкрепленные ссылками на пункты договора, законы, которые защищают интересы истца;
  • требования к ответчику, т.е. конкретная сумма выплаты.

Такое заявление должно составляться истцом, т.е. страхователем. Документ должен быть подписан им же, или представителем истца, имеющим на это полномочия (п.4 ст. 131 ГПК РФ).

Один экземпляр иска отправляется в суд, а другой — СК. Документ можно отправлять заказным письмом или передавать собственноручно. К иску придется приложить:

  1. Подтверждение досудебного урегулирования, т.е. факта обращения к ответчику с просьбой о выплате средств. Требуется представить письменный отказ СК, либо документ с почтовым квитком, если ответа на претензию не последовало.
  2. Договор со СК.
  3. Полис ОСАГО.
  4. Экспертиза с места ДТП.

Важно сделать опись всех бумаг и приложить их к иску.

Скачать образец искового заявления по ОСАГО

Срок обращения и исковая давность

По ОСАГО также существует срок исковой давности. Согласно со ст.966 ГК РФ, этот срок составляет 3 года. Но отсчет этого срока начинается с момента, когда лицо о узнало, или должно быть знать о наступлении обстоятельства, которое дает право на обращение за страховой выплатой. Иными словами, с момента совершения ДТП.

Затягивать с обращением в суд не следует, ведь можно получить отказ в защите из-за поздней реакции.

Сбор доказательств

Наличие доказательной базы выступает решающим моментом в успехе дела. Сторона может сослаться только на то, что способна доказать. По этой причине очень важно предоставить в суд максим документов о праве на получение компенсации.

Кроме документов, придется также подготовить:

  • оригиналы документов об оплате страховых взносов;
  • бумагу, в которой зафиксирован факт аварии;
  • квитанцию об оплате пошлины.

Главным подтверждением правомерности действий истца выступает заключение независимой экспертизы. Этот документ подтверждает обоснованность претензии.

Чем дольше затягивается процесс, тем больше ущерб страхователя.

Обоснование суммы

Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГОЧасто случается так, что СК заметно снижает сумм выплаты, не учитывая в нее некоторые виды важных работ. Кроме того, бывает и так, что расчет выполняется на ремонт запасной части, когда она по факту требует замены. Дабы выявить некорректный расчет, необходимо самостоятельно сделать расчеты, которые и станут основанием для суда. При несовпадении результатов экспертизы СК и страхователя, суд назначит свою экспертизу, на основании которой и будет выноситься решение.

Материальный ущерб вычисляют на базе результатов экспертизы. Если страховщик возместил мало, при решении суда в пользу истца он обязан доплатить остаток. А если компенсации не было вовсе, то компания должна выплатить сумму в полном объеме. В этой ситуации в сумму включается размер госпошлины, стоимость услуг юриста и независимого эксперта.

Чтобы получить компенсацию за моральный ущерб, нужно доказать присутствие оснований этого. Есть некоторые сложности, поскольку душевные страдания, которые не выражены в физическом смысле, невозможно доказать. Здесь поможет обращение к психотерапевту, справка с доказательством этого, прохождение курса в клинике после получения телесных повреждений.

Судебные тяжбы являются моральным вредом, а истец имеет право требовать возмещение за них.

Страховщику можно выставить такие меры ответственности:

  1. Финансовая санкция. Этот штраф составляет 0,05% за каждые сутки просрочки ответа на обращение за компенсацией. У СК есть 20 суток на согласие на выплаты или отказ от них. Если на протяжении этого периода нет реакции, то с 21-х суток после подачи бумаг начисляется санкция. Начисления заканчиваются в день получения письменного ответа от СК или после вынесения судебного решения.
  2. Неустойки за нарушение срока выплат или натурального возмещения начисляются в размере 1% за каждые сутки просрочки.
  3. Существуют также пени за несоблюдение срока выдачи направления на ремонт авто или нарушение срока ремонта. В первой ситуации начисление стартует с 21 дня и достигает 1% за каждые сутки просрочки, а во второй — с 31 дня и достигает 0,5%.

Страхователь может выдвигать и другие требования, например, о возмещении разницы в выплаченной компенсации при несогласии с суммой. В этой ситуации нужно получить официальное заключение, в котором указывается, что ремонт авто обошелся дороже суммы, рассчитанной страховщиком.

Подсудность, в какой суд подавать заявление

Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГОВсе споры с участием физлиц, кроме тех, кто зарегистрирован в качестве ИП, решаются в судах общей юрисдикции, то есть в краевых, районных и мировых. Для начала следует посмотреть в договоре страхования, где должен быть порядок решения спора в суде, а также указывается суд, где договорено решать споры.

Если этой информации нет, то действует общее правило — обращаться нужно в суд по месту регистрации ответчика, т.е. СК. Обычно, если сумма выше 50 тыс. руб, то дело должно рассматриваться в районном суде, а если менее — в мировом.

При получении документов будет выдана расписка, а на протяжении 3 дней будет сообщено о принятии дела на рассмотрение или об отказе в принятии. Отказ может быть связан с недостатком документов.

Судебные издержки и госпошлина

Расходы на судебные тяжбы становятся проблемой истца. При подаче иска размер пошлины, согласно п.1.1. ст. 333.19 НК РФ, зависит от суммы иска. Например:

  • если сумма до 20000 руб, то придется уплатить 4% от цены иска, но не менее 400 руб;
  • если от 20001 до 100001, то не менее 800 руб, а также плюс 3% от суммы, которая превышает 20 тыс.;
  • при сумме 100001-200001 выплата составит 3200 руб плюс 2% от суммы свыше 100 тыс.;
  • от 200001 до 1 млн. — 5200 руб плюс 1% от суммы свыше 200 тыс.;
  • если цена выше 1 млн. руб, то пошлина составит 13200 руб и 0,5% от суммы свыше 1 млн., но не больше 60 тыс.

Но есть возможность бесплатной подачи иска. На тяжбы, связанные с имущественным и личным страхованием имеет действие Закон «О защите прав потребителей». В нем сказано, что для подачи иска не требуется оплачивать пошлину.

Кроме того, от оплаты освобождены претензии, чей размер меньше 1 млн. руб, согласно п.3 ст. 333.36 НК РФ.

Срок рассмотрения судом, вынесение решения

Иски, связанные с договором страхования, подлежат рассмотрению по общим правилам — до истечения 2 месяцев со момента подачи претензии в суд, если иной срок не установлен ГПК РФ. А мировые судьи рассматривают дела максиму месяц с момента принятия заявления, что сказано в п.1 ст.154 ГПК.

Таким образом, первое слушание назначается в срок до 2 месяцев с момента принятия заявления.

Ускорить процесс можно путем подачи заявления в мировой суд.

Срок выплаты по решению суда по ОСАГО

ФЗ «Об ОСАГО» устанавливает срок выплат после вынесения судебного решения 30 календарных дней.

Юридические советы

Как доказать моральный вред

Моральный ущерб рассчитывают, основываясь на тяжести телесных повреждений. Если после аварии потерпевший попал в медучереждение, то это будет базой для получения морального вреда.

Для получения выплаты нужно предоставить медицинские справки. Важно учесть, что аргументировать уровень ущерба почти нереально, потому сумма назначенной выплаты может заметно отличаться от требуемой. При этом отказывать в возмещении у суда нет права.

Нужно ли прилагать расчеты заявленных в иске сумм

Расчет сумм обязателен. Калькуляцию разрешается прописывать в тексте иска, если она не занимает много места. Иначе нужно потрудиться над отдельным приложением с детальным подсчетом. При этом необходимо прикладывать квитанции, чеки и другие документы, подтверждающие расход.

Судебная практика по делам о взыскании страхового возмещения ОСАГО

Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГОПри требовании возмещения в порядке суброгации выплата должна производиться в размере фактических расходов в переделах, которые установлены Законом об ОСАГО.

Из-за ДТП, которое произошло с участием авто Ауди Q7, а также ВАЗ-21099, Ауди получило механические повреждения.

Согласно с документом, полученным от экспертного бюро, цена восстановления поврежденного авто без учета износа установлена в сумме 24907 рублей 50 коп, а с учетом износа — 24240 рублей 68 коп.

По факту цена ремонта для восстановления Ауди составила 61870 рублей.

Страховщик, который страховал гражданскую ответственность хозяина потерпевшего авто (Ауди), перечислил компании, занимавшейся ремонтом, стоимость страховой компенсации в размере реальной цены восстановления, обратился в арбитраж с иском к страховщику виновника аварии с требованием вернуть средства за возмещение в порядке суброгации.

Частично удовлетворяя исковые претензии, суд первой инстанции основывался на том, что страховщик потерпевшего не обосновал необходимым образом причины, по которым сумма реальных расходов на ремонт заметно превысила оценочную.

Суд кассационной инстанции вынес отмену по решению суда, не выразив согласие с выводом о том, что сумма страховых выплат должна быть определена на базе экспертной оценки, на основе средних цен. Общие правила возмещения указаны в ст. 15 ГК РФ, в ней состав реального ущерба включает и расходы, которые потерпевший понес или должен понести для восстановления нарушенных прав.

Согласно с пунктом 2.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, размер убытков, которые нужно возместить, определяется в размере расхода, требуемого для приведения имущества в тот вид, в котором оно было до наступления аварии. Представленные бумаги обосновали размер убытков.

Лимитирование суммы выплаты путем применения средних цен противоречило бы положению ГК РФ о полном возмещении, т.к. необходимость убытков, которые несет потерпевший для ремонта и приведения авто в первоначальное состояние, вызвана причинением вреда.

С учетом того, что ремонт авто по факту проведен, а дополнительных работ проведено не было, цены такого восстановления подтверждена документально, компенсация оплачена истцом, взысканию подлежит вся сумма, которая была потрачена на ремонт машины.

Разобраться в хитросплетениях законов в случае с подачей иска по ОСАГО не так-то просто. Лучше всегда обращаться к специалистам, в особенности, если на кону стоит внушительная сумма. Ведь в случае победы все расходы будут компенсированы ответчиком.

Оцените статью
Страхование.гуру
Добавить комментарий