Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Согласно Федеральному закону от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 01.05.2019), каждый владелец транспортного средства в обязательно порядке страхует свой автомобиль, приобретая полис ОСАГО. Данный документ обеспечивает гарантированные выплаты при убытках, понесенных в результате дорожно-транспортных происшествий. Однако для того, чтобы получить компенсацию ущерба от страховой компании, гражданин обязан знать, как правильно составить заявление, в какой срок его подать, а также быть готовым к сопутствующим проблемам.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО — что это такое

На сновании поправок, внесенных в закон об ОСАГО в 2007 году, с марта 2009 года в силу вступила статья о прямом возмещении убытков. На практике это нововведение произвело существенное упрощение процедуры выплат.

ПВУ, то есть прямое возмещение убытков, означает, что потерпевшая, в результате ДТП сторона, обращается с заявлением о компенсации не к страховой компании виновника, а в ту, где приобретался собственный полис ОСАГО. Наличие такой услуги избавило автовладельцев от ряда непростых действий, таких как поиски виновника аварии и офиса его СК, который может быть расположен в другом городе.

Прежде, чем обратиться в страховую компанию, эксперты советуют изучить, категории договоров, которые попадают под ПВУ, а также обстоятельства, по которым на законных основаниях СК имеет право отказать в выплате.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

До введения ПВУ в Российской Федерации была создана система альтернативных выплат в страховых случаях. Согласно этой схеме, гражданин имел право выбирать, в какую компанию ему обратиться для получения компенсации. На практике это спровоцировало появление больших трудностей и мошеннических схем: водители в ряде случаев не добивались выплат от компаний, некоторые автовладельцы подавали заявления сразу в две СК. В связи с этим данная схема была упразднена.

Начиная с августа 2014 года Закон «об ОСАГО» №40-ФЗ, содержит сведения о безальтернативных прямых выплатах, что обязывает автовладельцев в случае ДТП обращаться только в свои страховые компании. Если пострадало другое имущество, помимо автомобилей, был нанесен вред жизни и здоровью, тогда потерпевший имеет право подать заявление в компанию виновника.

В каких случаях можно получить прямые выплаты

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Условия, регламентирующие прямое возмещение понесенных убытков, следующие:

  1. Участие в ДТП принимали два транспортных средства. В случае трех и более автомобилей-участников аварии, оформить заявку на получение ПВУ не представляется возможным.
  2. Пострадали только два авто. Если ущерб был причинен окружающим людям, зданиям и другим конструкциям, то выплаты станут осуществляться в порядке установленным законом.
  3. Запись инспектора в протоколе о ДТП должна удовлетворять своим содержанием обе стороны. При оспаривании протокола одной из сторон, возместить убытки по регламенту ПВУ невозможно.
  4. Наличие страхового полиса ОСАГО у каждого из водителей.
  5. Предварительная оценка стоимости ущерба не превышает 50 000 рублей.
  6. Страховая компания включена в программу ПВУ.

Для осуществления прямого возмещения убытков обязательно соблюдение всех вышеперечисленных условий. В случае, когда отсутствует хотя бы один из этих пунктов, пострадавшая сторона вынуждена обратиться к СК виновника ДТП.

Условия безальтернативного ПВУ

В сравнении с альтернативной процедурой ПВУ, безальтернативное, начиная с 2016 года, предполагает, что страховая компания не имеет права отказать клиенту в получении ПВУ в случае, когда водитель транспорта и владелец полиса не являются одним и тем же лицом. С упразднением альтернативного метода компенсаций, безальтернативный регламент выплат стал синонимом прямого возмещения убытков, следовательно, его условия соответствуют случаям, в которых можно получить прямые выплаты.

При соблюдении всех условий, регламентированных для прямых выплат, в случае, когда обе страховые компании (СК виновника ДТП и потерпевшего) находятся в стадии банкротства и у них отозвана лицензия, гражданин в праве обратиться за выплатами в фонд Российского союза автостраховщиков (РСА).

Когда не получится оформить ПВУ

Российское законодательство определяет, что оформление ПВУ невозможно, когда присутствуют следующие факторы:

  • Отозванная у СК лицензия и отсутствие компании среди участников программы ПВУ;
  • Недействительный страховой полис автовладельца;
  • Заявление на ПВУ уже подано в другую страховую компанию;
  • Когда выплачивается только моральная компенсация;
  • Аварийная ситуация оспаривается в суде;
  • Истек срок действия страхового полиса;
  • Информация о произошедшей аварии была несвоевременно донесена до СК.

При подобных обстоятельствах, страховая компания не в праве осуществлять ПВУ.

Как оформить ПВУ

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Прямое возмещение убытков по ОСАГО предполагает определенный порядок действий. Чтобы получить компенсацию от аварии необходимо знать сроки подачи документов, перечень бумаг и т.д.

Кто, в какие сроки и куда должен обратиться

Сбор и подачу документов потерпевшая сторона осуществляет в течение 15 суток после произошедшего ДТП, позже этого срока заявление к рассмотрению принято не будет. Страхования компания потерпевшего принимает документы и в промежутке времени до 30 дней выносит решение и выплачивает компенсацию, либо выносит отказ в выплате. В случае отказа, документ будет предоставлен клиенту в письменной форме с правом обжаловать его в судебном порядке.

Как составить заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

При обращении пострадавшего автовладельца в СК, ему выдается бланк, в котором и пишется заявление. Бланк должен содержать следующие пункты:

  • Наименование организации страховщика;
  • Полные данные заявителя, включая ФИО, контактная информация, место проживания и регистрации;
  • Обстоятельства и детали аварии;
  • Информация об автомобиле;
  • Порядок проведения ТО, проводимый с целью оценки ущерба;
  • Подпись о принятии и сдаче заявления;
  • Сведения о виновнике аварии.

СКАЧАТЬ БЛАНК

Перечень прилагаемых документов

В список документов, требующихся для оформления прямого возмещения убытков, входят:

  1. Справка по форме №748, взятая в ГИБДД;
  2. Копия протокола об административном нарушении;
  3. Копии удостоверения водителя и паспорта;
  4. Извещение об аварии;
  5. Паспорт автомобиля, свидетельство о регистрации, правоустанавливающие документы;
  6. Заявление;
  7. Документы, подтверждающие оценку причиненного ущерба;
  8. В случае, если автомобиль принадлежит юридическому лицу, требуется путевой лист.

В качестве дополнения прилагается акт приема-передачи документов, с указанием в нем, какие справки и документы были переданы в СК.

Что такое соглашение о ПВУ по ОСАГО и когда СК его заключают

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Соглашение о прямом возмещение убытков по ОСАГО установлено Законом «Об ОСАГО», который регламентирует его соблюдение страховыми компаниями. Соглашение было разработано союзом автостраховщиков.

Данный акт подписывают РСА и члены союза, его цель в регулировании ситуаций ПВУ. Совместно с ФЗ №40, соглашение предоставляет гарантию прямого возмещения убытков в случаях, признанных страховыми. СК заключает соглашение при регистрации, таким образом, страховщик заносится в Реестр участников соглашения о ПВУ. Список, входящих в реестр организаций доступен на официальном сайте РСА.

Что влияет на сумму выплат

Независимая оценочная комиссия, нанятая страховой организацией, определяется размер компенсационной выплаты. При расчёте итоговой суммы, эксперты учитывают характер нанесенных повреждений, срок эксплуатации (износ) и мощность автомобиля, дата выдачи и регион регистрации полиса ОСАГО, стоимость, по которой приобреталось транспортное средство, водительский стаж заявителя.

Утвержденная Банком РФ, Единая методика расчета ущерба и акт, составленный вследствие проведенного в ГИБДД осмотра автомобиля, определяют сумму возмещения. Независимая экспертиза решает, какой должна быть итоговая выплата, принимая во внимание затраты на ремонт, материалы и запчасти.

В случае несогласия клиента с итоговой суммой выплаты, он в праве обратится с исковым заявлением в суд, и потребовать от СК не только возмещения убытков от ДТП, но и судебных издержек.

При формировании размера выплаты также берется период оформления договора страхования. При большем сроке действия договора, принято рассчитывать на большую сумму компенсации.

Порядок возмещения

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Прямое возмещение убытков осуществляется по следующей схеме:

  1. В соответствии с законом «Об ОСАГО», в страховую компанию с заявлением обратился пострадавший. СК предоставляются уведомление и документы, оформленные правоохранительной организацией.
  2. Страховщик, реализовавший потерпевшему полис ОСАГО, проводит оценку обстоятельств ДТП и рассматривает предоставленные документы.
  3. Страховая компания организует работу независимой экспертизы, которая оценит нанесенные автомобилю повреждения в соответствии со Статьей 12 Закона «Об ОСАГО» №40-ФЗ.
  4. При соблюдении всех необходимых условий, авария признается страховым случаем. СК обязуется выплатить клиенту компенсацию в течение 1 месяца.
  5. Страховщик потерпевшего в праве требовать с СК виновника аварии возмещение выплаченных пострадавшему средств.
  6. Предъявленное соответствующее требование страховщику виновной стороны, обязует ту выплатить страховой компании средства, затраченные на компенсацию.

По каким причинам могут отказать в ПВУ

Страховая компания пострадавшей стороны имеет право на отказ своему клиенту в прямом возмещении убытков. Происходит это по следующим причинам:

  • Заявление подавалось в СК виновного в ДТП лица;
  • При составлении протокола о ДТП отсутствовали сотрудники ГИБДД, вследствие чего в бланках были допущены ошибки, присутствуют расхождения в показаниях о повреждениях;
  • Потерпевшая сторона требует возмещения упущенной выгоды или морального вреда;
  • Дорожно-транспортное происшествие произошло на учениях, соревнованиях или испытаниях.
  • Заявление предоставлено спустя более 15 суток с момента аварии;
  • Идет судебное разбирательство по выявлению виновных в происшествии лиц;
  • Участник аварии обладает страховкой «Зеленая карта», а не полисом ОСАГО.

Проблемы прямого возмещения убытка и пути их решения

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Процедура прямого возмещения убытков исключила некоторые трудности при оформлении компенсации. Однако, как и многие бюрократические операция, получение ПВУ подразумевает ряд актуальных проблем.

Проблема выплат по бесконтактным ДТП

Одним из условий прямых компенсационных выплат является участие в ДТП двух транспортных средств, при этом авто обязательно должны столкнуться. В случаях бесконтактных аварий прямые компенсации убытков не производятся.

Как показывает судебная практика, отсутствие непосредственного контакта между транспортными средствами при аварии, не является причиной для отказа в прямой выплате, если автомобиль использовался по прямому назначению: парковался, буксировался, ехал или останавливался.

Недоплаты по ПВУ

Некоторые страховые компании прибегают к занижению размера компенсаций в целях экономии, несмотря на законодательство. Основная проблема в том, что при ПВУ расчеты производятся из фиксированных сумм, установленных РСА. Размеры выплат по каждому страховому случаю уступают по важности в процессе формирования итоговой суммы информации о повреждениях автомобиля и регионе, в котором случилось ДТП.

Чтобы получить удовлетворительную сумму компенсации, советуют обращаться в суд и проводить дополнительную экспертизу повреждений транспортного средства и реальной оценочной стоимости новых деталей и ремонта.

Предложение потерпевшему заключить соглашение по определению суммы ущерба

При оформлении договора со страховой компанией, клиенту нередко предлагают заключить соглашение на определенную сумму ущерба. При наступлении страхового случая данным документом устанавливается фиксированная сумма выплаты, а также сроки выдачи.

Подписанное соглашение обладает юридической силой, что делает его обжалование практически невозможным, так как автовладелец дал на то собственное согласие. Перед заключением договора с СК, обращают внимание на пункт о фиксированных компенсации и порядках в случае ДТП.

Система прямого возмещения убытков по ОСАГО на момент 2019 года позволила предотвратить ряд трудностей, связанных с получением выплат. Она предупреждает мошеннические действия СК, предотвращает неправомерные отказы страховщиков, снижает время ожидания выплаты и упрощает саму процедуру получения средств. Однако для того, чтобы рассчитывать на ПВУ, заявление в страховую компанию подают в первые 15 суток после происшествия, а также следят за соблюдением всех условий как при наступлении страхового случая, так и на этапе оформления полиса ОСАГО.

Оцените статью
Страхование.гуру
Добавить комментарий