Как рассчитать выплату по ОСАГО при ДТП

Кому и зачем нужен полис страхования автогражданской ответственности, наверняка, знают все автомобилисты. Но как определяется сумма причиненного ущерба по ДТП и производится расчет страхового возмещения по ОСАГО, для водителя еще часто остается загадкой. Читайте дальше, чтобы узнать ответы на эти и другие вопросы по теме.

Содержание
  1. Предельные суммы страхового покрытия
  2. Можно ли получить выплату в максимальном размере и в каких случаях
  3. Размер возмещения средств в различных ситуациях
  4. На восстановление автомобиля
  5. По Европротоколу
  6. При ДТП с пострадавшими
  7. При ДТП со смертельным исходом
  8. ДТП с пьяным водителем
  9. Если есть ОСАГО и КАСКО
  10. Выплачивается ли страховка виновнику ДТП ОСАГО
  11. Лимит ответственности по ОСАГО в России: что это такое и от чего зависит
  12. Увеличение лимита ответственности по ОСАГО
  13. Что будет, если сумма ущерба превысила лимит ответственности страховщика
  14. Как рассчитать выплату по ОСАГО
  15. От каких входных данных зависит сумма ущерба
  16. Как делают расчет стоимости ущерба в страховой компании
  17. Что такое Единая методика расчета ущерба
  18. Структура методики
  19. Когда можно использовать единую методику расчета ущерба по ОСАГО
  20. Акт осмотра транспортного средства после ДТП
  21. Правила проведения экспертизы расчета по РСА
  22. Установление размера выплат — основная формула
  23. Как посчитать ущерб по ОСАГО – пример
  24. Калькулятор расчета ущерба: популярные варианты и инструкция по использованию
  25. Натуральная форма возмещения причиненного ущерба
  26. Требования к СК по организации качественного ремонта
  27. Проведение ремонта за счет страховой компании
  28. В каких случаях возможна денежная компенсация
  29. Как производится расчет стоимости ремонта авто по ОСАГО: по какой методике, формула, пример расчета, кто занимается и с какими документами нужно обращаться
  30. Как рассчитать стоимость ремонта онлайн на сайте РСА с учетом износа
  31. Советы юриста
  32. Оформили ДТП по Европротоколу, но сумма выплат по ОСАГО не устраивает
  33. Как не стать жертвой обмана

Предельные суммы страхового покрытия

Максимальная сумма страхового покрытия по ОСАГО согласно закону 40-ФЗ составляет каждому пострадавшему:

  • 400000 р. – на возмещения имущественного ущерба;
  • 500000 р. – на покрытие вреда здоровью и жизни.

Можно ли получить выплату в максимальном размере и в каких случаях

Размер страхового покрытия по ОСАГО зависит от размеров причиненного ущерба. Если экспертом страховой компании (СК) установлено, что ущерб причиненный автомобилю пострадавшего составляет 400000 р. или больше, выплата будет произведена на эту сумму.

Что касается ущерба причиненного здоровью, максимальная выплата возможна в случаях со смертельным исходом и при получении инвалидности после ДТП. Об этом подробнее в соответствующем разделе этой статьи.

Размер возмещения средств в различных ситуациях

В зависимости от исхода конкретного ДТП суммы страховых выплат отличаются. На их размеры влияет ряд факторов:

  • характер причиненного застрахованным вреда;
  • масштабы нанесенного ущерба;
  • способ оформления ДТП.

Рассмотрим подробнее.

На восстановление автомобиля

Размер компенсации вреда причиненного автомобилю ограничивается максимальной суммой в 400 тыс. р., но в реальности чаще бывает намного ниже. На величину итоговой выплаты влияют следующие факторы:

  • масштаб повреждений;
  • уровень износа ТС;
  • рыночная стоимость автомобиля.

Сумма покрытия в данном случае определяется по результатам осмотра и диагностики экспертом-представителем страховой компании.

По Европротоколу

Оформление ДТП и соответственно выплаты по ОСАГО по Европротоколу проводятся в следующих случаях:

  • в аварии участвовали два водителя ТС;
  • никто из участников ДТП не пострадал физически;
  • причинен только имущественный вред;
  • нет разногласий по поводу причин ДТП, вины водителей и размера ущерба.

Максимальная сумма покрытия по Европротоколу составляет 100 000 р. каждому участнику.

При ДТП с пострадавшими

Величина страхового покрытия причиненного здоровью вреда по ОСАГО зависит от размера полученных пострадавшими травм. Поэтому при ДТП важно отправить пострадавших в больницу и обязательно зафиксировать повреждения.

Возмещение будет ограничиваться суммой 500 тыс. р., но размеры выплат четко регламентируемые и составят:

  • при получении инвалидности 1 группы: 100% – 500000 р.;
  • при 2 группе инвалидности – 70% от максимума, что равно 350 000 р.;
  • при 3 группе – 50%, то есть 250 тыс. р.;
  • при получении инвалидности ребенком – 100%, то есть 500000 р.

Законом также обусловлены выплаты по более мелким повреждениям. Например, при внутренней кровопотере 1000 мл процент возмещение составит 7%, что равно 35000 р, а если кровопотеря больше — 10%.

При ДТП со смертельным исходом

Если один из участников ДТП погиб, страховая должна произвести следующие выплаты:

  • 475 тыс. р. родственникам или другим выгодоприобретателям погибшего;
  • 25 тыс. р. – на погребение тому, кто понесет эти затраты.

СПРАВКА! Если погибших несколько,  возмещение в указанных размерах страховая виновника выплачивает по каждому случаю.

ДТП с пьяным водителем

Возможно два варианта дорожно-транспортного происшествия с участием пьяного водителя:

  • в состоянии алкогольного опьянения был пострадавший;
  • пьяный был виновник.

Выплата по ОСАГО будет произведена и в первом и во втором случае. Но с некоторыми нюансами.

Если пострадавший был пьян, выплату от СК виновника он получит, но это не значит, что сам не понесет расходов. За вождение в нетрезвом состоянии его, как минимум, оштрафуют.

Если в нетрезвом состоянии был именно виновник, изначально СК совершит возмещение пострадавшим, но впоследствии будет через суд требовать от клиента возврата денег.

Если есть ОСАГО и КАСКО

Если у участников ДТП есть полис ОСАГО и полис КАСКО, они сами вправе решать, каким воспользоваться. Но выплату каждый может получить только по одному полису, за исключением тех случаев, когда покрытия ОСАГО не хватает на ремонт ТС.

Стоит обратить внимание на некоторые моменты:

  1. КАСКО покрывает только ущерб нанесенный транспортному средтсву. Это значит, что при причинении вреда здоровью одного из участников происшествия, страховое покрытие возможно только по ОСАГО виновника ДТП.
  2. Если имущественный ущерб получили оба участника ДТП, виновник не может получить возмещение на ремонт ТС по ОСАГО. Соответственно он обращается в страховую за выплатой по своему полису КАСКО.
  3. Если имущественный ущерб заведомо выше, чем может компенсировать СК по ОСАГО, участникам есть смысл сразу обращаться в свою СК по КАСКО. Тем более, что обычно процесс получения возмещения по КАСКО происходит быстрее, чем по договору автогражданской ответственности.
  4. Обращение за выплатой по полису КАСКО имеет смысл и при наличии вины обоих водителей в ДТП.

ВНИМАНИЕ! Принимая решение обратиться за выплатой по КАСКО, если возмещение возможно по ОСАГО виновника, необходимо помнить, что количество обращений за выплатами в текущем году увеличит стоимость полиса на следующий год.

Выплачивается ли страховка виновнику ДТП ОСАГО

Суть данного вида страхования в том, что покрывается ущерб причиненный застрахованным водителем другим участникам ДТП, так как застрахована именно его автогражданская ответственность. Сам виновник не получает по ОСАГО возмещения своих потерь в аварии.

Лимит ответственности по ОСАГО в России: что это такое и от чего зависит

Лимит ответственности застрахованного по ОСАГО в России зависит от регламентированных соответствующим законом максимально возможных сумм возмещения. Соответственно его размер составляет 400 тыс. р. на возмещение имущественного ущерба и 500 тыс. р. на покрытие вреда нанесенного здоровью каждому пострадавшему.

Увеличение лимита ответственности по ОСАГО

Увеличение лимита ответственности водителя возможно путем приобретения полиса добровольного страхования автогражданской ответственности. Условия по таким договорам каждая страховая компания разрабатывает самостоятельно.

Преимущество ДСАГО в том, что сумма возмещения причиненного виновником ДТП ущерба практически не ограничена и может достигать 30 млн. р. Страховая премия по таким полисам соответственно тоже больше, чем по обычным, и по разным компаниям составляет:

  • от 1000 до 2000 р. при максимальной сумме возмещения 300-500 тыс. р.;
  • от 3000 до 6000 р. при страховой сумме 1-1,5 млн.р.;
  • 12 000 – 18000 р., если сумма договора достигает 30 млн.р.

ВАЖНО! Полис ДСАГО действителен только при наличии ОСАГО. Выплата по нему проводится только в случае, если размер причиненного ущерба выше лимита ответственности по обязательному страхованию.

Что будет, если сумма ущерба превысила лимит ответственности страховщика

При наличии у виновника ДТП только полиса ОСАГО сумму ущерба не покрытую страховой компанией обязан возмещать пострадавшим он сам.

Если у водителя, который спровоцировал аварию оформлен полис ДСАГО, недостающая сумма будет компенсирована по добровольному договору.

В том случае, если нанесенный ущерб выше, чем может покрыть страховая по ДСАГО, недостающую сумму должен компенсировать виновник.

Как рассчитать выплату по ОСАГО

Выплата компенсации по ОСАГО при наступлении страхового случая определяется на основании причиненного пострадавшему ущерба: имущественного или ущерба здоровью.

От каких входных данных зависит сумма ущерба

Сумму имущественного ущерба устанавливает эксперт страховой компании по результатам технического осмотра ТС. На этот показатель напрямую влияют следующие данные:

  • дата ДТП: год, число и месяц;
  • место происшествия: регион, область, город;
  • марка ТС;
  • год производства автомобиля и год его регистрации;
  • производственная оснастка транспортного средства;
  • общее состояние автомобиля, есть ли повреждения, которые получены до аварии;
  • состояние комплектующих, узлов, которые нужно поменять на новые.

Как делают расчет стоимости ущерба в страховой компании

Чтобы рассчитать сумму расходов на восстановление пострадавшего ТС представитель СК использует такие слагаемые:

  • затраты на покупку запасных частей и узлов, которые понадобятся для замены частей вышедших из строя в результате ДТП;
  • цена производимых работ;
  • общая стоимость закупаемых материалов.

Для расчета необходимой суммы на приобретение деталей применяют следующие параметры:

  • год выпуска ТС и продолжительность его использования;
  • коэффициент, уменьшающий размер положенной финансовой компенсации. На него влияет уровень износа поврежденного узла, который выражен в процентном соотношении;
  • показания одометра ТС.

Кроме стоимости восстановительного ремонта для расчета ущерба в СК учитывают также другие потери пострадавшего:

  • утрата товарной стоимости ТС (УТС) – та сумма, на которую будет снижена цена автомобиля при продаже после ДТП;
  • расходы на экспертизу при привлечении водителем независимых экспертов;
  • расходы связанные с эвакуацией ТС места аварии и стоянкой.

Что такое Единая методика расчета ущерба

Для того, чтобы избежать обмана и ошибок со стороны страховых компаний Центральным банком и РСА совместно разработана Единая методика расчета ущерба полученного в результате ДТП. И ее теперь должны использовать все СК для того, чтобы определить размер ущерба и соответственно рассчитать сумму компенсации по ОСАГО.

Структура методики

Единая методика расчета ущерба полностью определяет алгоритм проведения диагностики ТС с составлением выводов в форме актов. Каждая операция имеет четкий порядок выполнения, а все применяемые критерии и коэффициенты представлены в справочных приложениях. Структура ЕМРУ включает:

  • 7 глав;
  • 10 приложений-справочников;
  • правила проведения работ по технической экспертизе;
  • электронную базу цен для запчастей.

Когда можно использовать единую методику расчета ущерба по ОСАГО

Расчет убытка для определения суммы компенсации по ОСАГО с помощью данной методики находит применение в следующих случаях:

  • для вычислении величины выплат в СК;
  • при проведении РСА анализа объективности действий страховой компании;
  • для понимания размера реальных расходов независимыми экспертами;
  • в процессе исследования гражданских исков по вопросам выплат по ОСАГО судебными органами;
  • официальными сервисами и дилерами в работе.

Акт осмотра транспортного средства после ДТП

По результатам осмотра ТС после ДТП компетентным лицом составляется акт экспертизы. В нем должна содержаться вся информация о полученных автомобилем повреждениях. При проведении повторных осмотров, нахождения новых скрытых повреждений и дефектов, информация в акт может добавляться.

Расчет величины ущерба проводится на основании такого акта.

Правила проведения экспертизы расчета по РСА

Если выплата пострадавшим после ДТП должна быть проведена по полису ОСАГО, выданному компанией, которая на данный момент банкрот, экспертизу ТС на предмет выявление и оценки ущерба проводит представитель РСА. Он обязательно должен быть зарегистрирован в реестре Минюста РФ. Такого специалиста приглашают заказным письмом или телеграммой за 3-5 дней до даты экспертизы.

ТС на осмотр предоставляется в чистом виде, чтобы было видно все повреждения. Проведение осмотра обязательно совершают на СТО, используя специальный подъемник.

По результатам эксперт составляет акт осмотра, где фиксирует все повреждения. Кроме этого, важные моменты снимаются им на фото- или видеокамеру.

Установление размера выплат — основная формула

Чтобы рассчитать величину выплат на восстановления ТС, используют следующую формулу:

Свр = Рр + Рм + Рзч ,

где:

Свр – общая цена ремонта;

Рр — стоимость работ по восстановлению автомобиля;

Рм – расходы на материалы;

Рзч – затраты средств на покупку запчастей, которые установливаются на замену поврежденных.

Полученную сумму округляют до сотен. При приобретении новых запчастей допускается погрешность до 10% на общую сумму ремонта.

Как посчитать ущерб по ОСАГО – пример

Порядок определения общей суммы ущерба примерно следующий:

  1. Выполнение расчета стоимости кузовного ремонта.
  2. Оценка расходов на ремонт остальных комплектующих.
  3. Расчет УТС.
  4. Добавление к сумме прочих затрат пострадавшего (стоимость независимой экспертизы, вызов эвакуатора, расходы на стоянку, и пр.).

Калькулятор расчета ущерба: популярные варианты и инструкция по использованию

Для точного расчета суммы ущерба согласно ЕМРУ страховые компании используют специальные программы, а обычный пользователь имеет возможность для этого воспользоваться онлайн-калькуляторами. Для самостоятельного расчета ущерба онлайн необходимо иметь акт осмотра независимого эксперта или заказ-наряд СТО со списком назначенных или уже выполненных работ.

Можно воспользоваться следующими онлайн-калькуляторами.

http://exp-ress.ru/

http://dtp-help.ru/poleznoe/kalkulyator_ushcherba_pri_dtp/

http://aestimo66.ru/service/kalkulyator-stoimosti-remonta-avtomobilya-posle-dtp

ВНИМАНИЕ! При попытке воспользоваться калькулятором система может попросить зарегистрироваться или провести оплату за услугу.

Алгоритм расчета:

  1. Выбрать данные автомобиля:
    • регион;
    • автомобиль;
    • производитель;
    • год выпуска;
    • цвет кузова.
  2. Выбрать работы для расчета: нужно поочередно указывать каждую деталь, что требует ремонта. Например, в разделе «Электрооборудование» можно выбрать фары, фонари, боковые указатели.
  3. Выбрать в таблице необходимые к проведению ремонтные работы в соответствии с актом осмотра или заказ-нарядом и нажать «Рассчитать». Программа покажет необходимую сумму.

Натуральная форма возмещения причиненного ущерба

Натуральная форма возмещения нанесенного виновником ДТП ущерба пострадавшему означает, что страховая компания компенсирует восстановление ТС путем его ремонта. Ремонт проводится в СТО, с которыми у СК заключен договор на подобные услуги. По результатам ремонтных работ СК перечисляет компании соответствующую сумму.

Требования к СК по организации качественного ремонта

Согласно гл. 6 действующих правил ОСАГО к компаниям, которые допускаются к восстановительным работам по ТС за счет страхового покрытия, выставляется ряд требований:

  • ремонт должен быть произведен в срок не более 30 дней с момента доставки ТС в компанию;
  • расстояние по дорогам общего пользования от места происшествия до места нахождения СТО по ремонту не должно превышать 50 км. за исключением тех случаев, когда страховщик возмещает водителю доставку автомобиля до удобной ему ремонтной организации;
  • если с момента выпуска подлежащего ремонту ТС прошло менее двух лет, выбранное СТО должно быть официально зарегистрированным в РФ юрлицом или предпринимателем, у которого есть договор с производителем или импортером данной модели ТС.

Проведение ремонта за счет страховой компании

Согласно действующим на данный момент правилам по ОСАГО, компенсация имущественного ущерба пострадавшим проводится путем перечисления средств непосредственно станции техобслуживания, которая проводит ремонт.

В каких случаях возможна денежная компенсация

Денежная компенсация причиненного потерпевшему ущерба возможна в следующих случаях:

  • полное уничтожение транспортного средства;
  • гибель участника ДТП;
  • заявление о желании потерпевшего, который является инвалидом, на получение возмещения именно в такой форме;
  • получение потерпевшим тяжелых или средней тяжести физических повреждений и желание получить возмещение деньгами;
  • если стоимость ремонта превышает максимальный размер возмещения по ОСАГО, в том числе если оформление ДТП прошло по Европротоколу или если виноваты оба участника, и потерпевший не желает доплачивать за ремонт конкретной СТО;
  • при подписание между СК и потерпевшим соглашения о денежной компенсации. Страховая может согласиться на такую договоренность, когда предлагаемые ею СТО не соответствуют требованиям правил по ОСАГО.

Как производится расчет стоимости ремонта авто по ОСАГО: по какой методике, формула, пример расчета, кто занимается и с какими документами нужно обращаться

Стоимость ремонта авто по ОСАГО рассчитывается по уже известной нам Единой методике, разработанной РСА и утвержденной Центробанком РФ.

Такой расчет производят по формуле используемой и для вычисления выплат:

Ср = Рпр+Рм+Рзч,

где Рпр, Рм и Рзч – затраты на ремонтные работы, материалы и запчасти соответственно, Ср – сумма ремонта.

Причем для определения величины расходов на запчасти используют следующую формулу:

где

n – количество видов нужных на ремонт материалов;

С – цена единицы одного вида материала;

N – норма расхода конкретного вид аматериала;

К – количество деталей, на ремонт которых нужен данный вид материала.

Расход на приобретение материалов вычисляют в свою очередь по такой формуле:

где

m – количество необходимых для полного восстановления запчастей;

k – количество единиц одной детали, которые нужно заменить;

С – цена одной детали;

И – износ детали.

Затраты на проведение конкретных восстановительных работ определяются по специальному справочнику.

Использование этих формул самостоятельно – достаточно не простой процесс. Поэтому, например, на сайте РСА есть специальная форма, куда можно внести все требуемые данные и рассчитать стоимость ремонта.

Например, для восстановления автомобиля нужно покрасить передний бампер. Стоимость такой работы составит 400 р., и на нее уйдет 0,8 нормо-часа. Значит реальная стоимость работы равняется 400*0,8=320 р. Кроме этого бампер нужно подготовить к окрашиванию. По справочнику эта работа стоит 500 р. и на нее требуется 0,6 нормо-часов. Следовательно, стоимость составит: 500*0,6=300. Полная стоимость ремонта будет равна 300+320=620 р.

Для получения направление на ремонт по ОСАГО необходимо подать в страховую компанию следующие документы:

  • заявление на страховое возмещение;
  • копии документов владельца ТС: паспорта и водительского удостоверения;
  • копии полисов ОСАГО виновника и пострадавшего;
  • справка о ДТП из автоинспекции или извещение о дорожном происшествии;
  • копии постановления об административном правонарушении и соответствующего протокола;
  • справка о том, что уголовного преследование не требуется.

Впоследствии к данному пакету документов прилагается акт осмотра экспертами поврежденного автомобиля.

После получения экспертизы и принятия решения о признании ДТП страховым случаем автовладельцу выдается направление на ремонт авто в определенную организацию.

Как рассчитать стоимость ремонта онлайн на сайте РСА с учетом износа

Сайт РСА дает возможность потерпевшим в ДТП самостоятельно рассчитать стоимость восстановительных работ по их автомобилю с учетом износа. Предлагаемый калькулятор позволяет рассчитать среднюю стоимость:

  • деталей на автомобиль;
  • нормо-часа ремонтных работ;
  • необходимых материалов.

Для расчета стоимости запчастей необходимо ввести в калькулятор следующие данные:

  • дату дорожно-транспортного происшествия;
  • регион;
  • марку ТС;
  • номер необходимой запчасти;
  • подтвердить запрос введением кода безопасности;
  • отправить заявку.

Результатом этих действий будет выведение на экран таблицы с указанием средних цен на требуемые детали.

Советы юриста

Оформили ДТП по Европротоколу, но сумма выплат по ОСАГО не устраивает

В данном случае необходимо привлечь к осмотру независимого эксперта, который точно оценит полученный ущерб. По результатам оценки в СК подается претензия, а если она не удовлетворена, пострадавший имеет право решать этот вопрос через суд.

Как не стать жертвой обмана

Если у пострадавшего есть сомнения по поводу правильности расчета размера возмещения СК, он должен самостоятельно проверить стоимость:

  • проводимых работ;
  • заменяемых узлов и запчастей;
  • допуслуг.

В случае присутствия в действиях СК явных признаков мошенничества каждый гражданин имеет право:

  • подать заявление в контролирующие органы: РСА или ЦБ РФ;
  • подать иск на СК в суд или прокуратуру;
  • написать заявление о мошенничестве в полицию.

Резюмируя, можно сказать, что расчет возмещения по ОСАГО достаточно не прост. ЕМРУ стандартизировала эту процедуру для страховых компаний и это должно обеспечить более или менее равные условия для пострадавших. При потребности проверить правильность расчета СК любой заинтересованный может это сделать с помощью онлайн-калькуляторов. В

Оцените статью
Страхование.гуру
Добавить комментарий