Как рассчитать и оформить ОСАГО на юр.лицо

Организации, имеющие автотранспорт, по закону обязаны оформить полисы ОСАГО. За отсутствие страховки юридическим лицам налагаются штрафные санкции, сумма которых намного больше, чем для физического лица.

Для руководителей организаций выгодно заключить договор со страховой компанией и оформить полис ОСАГО, так как в случае ДТП страховка возмещает ущерб пострадавшим гражданам и их транспортным средствам. Объектом страхования является ответственность владельца автотранспорта перед водителем и пассажирами в случае аварии.

Правила и особенности ОСАГО для юридических лиц

Как рассчитать и оформить ОСАГО на юр.лицоОбязательное страхование автогражданской ответственности регулируется законодательством и нормативными актами:

Правила и особенности при оформлении страхового полиса для ООО и ИП:

  • страхователем будет являться только организация. Договор с СК составляет директор, управляющий, либо другой сотрудник на основании доверенности;
  • стоимость полиса выше, чем для физического лица;
  • договор обычно без ограничения количества лиц, допущенных к управлению. Плюс такого полиса — управление транспортом может осуществлять любой из штатных сотрудников организации, имеющих водительское удостоверение. Минус — переплата за предоставленную возможность;
  • страховка оформляется на каждый вид транспорта. Виды транспорта, подлежащие оформлению: легковые машины, грузовики, автобусы, спецтехника. Прицеп, идущий дополнением к грузовому транспорту, страхованию не подлежит. СК в договоре ставит отметку: «ТС используется с прицепом»;
  • минимальный срок договора — 6 месяцев;
  • региональный коэффициент определяется относительно места регистрации транспорта;
  • лимит страховых выплат рассчитан на отдельное юридическое лицо (сокращает время переоформления полиса при окончании лимита);
  • начисление КБМ идет на машину, а не на каждого водителя.
  • страхованию подлежит имущество, за водителей несет ответственность работодатель;
  • произвести оплату суммы по договору возможно только по безналичному расчету.

Остальные правила оформления являются такими же, как и для физических лиц, действующих на основании статьи №40 ФЗ «об ОСАГО».

Минимальный и долгосрочный сроки страховки для юридических лиц

Минимальный срок действия полиса для организаций и ИП составляет 6 месяцев. Краткосрочному страхованию подлежит следующий вид автотехники:

  • специальная;
  • уборочная;
  • сельскохозяйственная.

Обычный тип автотранспорта подлежит стандартному сроку страхования.

Автомобиль, имеющий регистрацию на территории другого государства, имеет минимальный срок страхования — 15 суток.

Длительность долгосрочного (стандартного) полиса по общему правилу составляет 12 месяцев.

Расчет ОСАГО для юридических лиц

Как рассчитать и оформить ОСАГО на юр.лицоРасчет производится в соответствии с установленным тарифом. Текущий тариф расположен на портале Российского Союза Автостраховщиков (https://www.autoins.ru).

При расчете СК учитывают поправочный коэффициент и базовую ставку. Каждый вид автотранспорта имеет свою базовую ставку, с 2015 г. установлены ее минимальный и максимальный пределы.

Базовая ставка и коэффициенты

В 2019 г. для юридических лиц установлены следующие базовые тарифы:

Вид автотранспорта Категория Диапазон базового тарифа (рублей)
Мотоциклы, мопеды и т.д. А; М 867 — 1 529
Легковые автомобили В; ВЕ 2 573 — 3 087
Автотранспорт массой до 16 т. С; СЕ 3 509 — 4 211
Автотранспорт массой более 16 т. С; СЕ 5 284 — 6 341
Транспорт с количеством мест для пассажиров до 16 D; DЕ 2 808 — 3 370
Транспорт с количеством мест для пассажиров более 16 D; DЕ 3 509 — 4 211
Транспортное средство для регулярных перевозок D; DЕ 5 138 — 6 166
Троллейбусы 2 808 — 3 370
Трамваи 1 751 — 2 101
Трактора на колесах (самоходные машины) 1 124 — 1 579

СК устанавливает более точную базовую ставку.

На стоимость автострахования для ООО и ИП также влияют поправочные коэффициенты:

  • территориальный (место регистрации юридического лица);
  • бонус-малус (КБМ) (в случаях, когда в течение года были совершены ДТП по вине водителя). Значение коэффициента закрепляется за собственником.

При первичном оформлении присваивается 3 класс и КБМ = 1. Значение параметра изменяется от числа произошедших ДТП по вине собственника в течении срока автострахования.

  • мощность страхуемого автотранспорта (двигатель или грузоподъемность):
Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6
  • сезонность (постоянный коэффициент = 1);
  • наличие или отсутствие грубых нарушений. При наличии нарушений коэффициент увеличивается с 1 до 1,5;

ВАЖНО: К грубым нарушениям относятся:

  1. Оставление места ДТП.
  2. Управление автотранспортом без документов, в алкогольном или наркотическом состоянии.
  3. Умышленное сокрытие обстоятельств страхового случая или содействие его свершению.
  • использование прицепа (коэффициент в случае использования = 1,16; если не эксплуатируется = 1);
  • список водителей без ограничения (коэффициент = 1,8).

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО можно произвести с помощью:

  1. Формулы.
  2. Онлайн -калькулятора (имеется на сайтах СК).

Формула расчета выглядит следующим образом: С=Бт*Кт*Кбм*Ко*Км*Кс*Кн*Кпр.

Расшифровка сокращенных понятий:

С Стоимость страховки
Бт Тариф СК
Кт Территориальный коэффициент
Кбм Бонус-малус
Ко Показатель за список водителей без ограничения
Км Коэффициент мощности
Кс Показатель сезонности
Кн Коэффициент нарушений
Кпр Использование прицепа

Точную стоимость полиса ОСАГО можно узнать только в страховой компании, которую выбрало юридическое лицо.

Как считается скидка

СК юридическим лицам предоставляют только один вид скидки — коэффициент бонус-малус (КБМ). Показатель коэффициента определяется количеством ДТП, в которых побывал автотранспорт. Если автомобиль не зарегистрирован в случаях ДТП — параметр снижается на 5%. При участии транспортного средства в авариях в течение страхового периода параметр коэффициента увеличивается и зависит от числа ДТП.

Порядок и пример расчета

КБМ определяется в соответствии со стандартной таблицей. Параметр рассчитывается 1 раз в год. Перерасчет делается при оформлении нового полиса ОСАГО.

Рассмотрим пример в соответствии со стандартной таблицей:

Как рассчитать и оформить ОСАГО на юр.лицо

В начале срока страховки транспорт отнесен к 3 классу, ему присвоено коэффициент = 1. В период действия страхового полиса ОСАГО случаев оформления транспорта в ДТП зафиксировано не было. При оформлении нового страхового полиса этому транспортному средству будет присвоен 4 класс, а КБМ = 0,95.

Проверить коэффициент КБМ можно в базе РСА (https://kbm-osago.ru/proverka-kbm.html).

Порядок оформления ОСАГО юридическим лицом

Заключать договора с СК и оформлять полис ОСАГО имеет право только руководитель либо законный представитель на основании нотариальной доверенности.

Пакет документов для составления и оформления заявления и договора

Как рассчитать и оформить ОСАГО на юр.лицоДля получения страхового полиса в СК необходимо предоставить пакет документов, содержащий:

  • свидетельство о регистрации ООО или ИП;
  • ИНН организации;
  • печать организации;
  • нотариально заверенную доверенность на право приобретения полисов + личный паспорт гражданина (копия);
  • ПТС страхуемых автомобилей;
  • документы, подтверждающие право собственности (договора покупки, лизинга и т.д.);
  • старые полисы ОСАГО (при наличии);
  • диагностическая карта на все страхуемые автомобили старше 3-х лет.

На новое транспортное средство, эксплуатируемое менее 3 лет с момента оформления договора купли-продажи, предоставление диагностической карты не требуется. Регламент не предусматривает прохождения ТО для такого вида транспорта.

После изучения документов агентом СК руководителю или законному представителю необходимо заполнить бланк заявления на заключение договора.

В бланке указывается:

  • технические параметры автомобиля;
  • возраст;
  • стаж водителя;
  • количество лиц, допущенных к управлению транспортом;
  • номер талона техосмотра и дата прохождения проверки;
  • полный список водителей, серия и номер их водительских удостоверений;
  • количество страховых случаев;
  • класс бонус-малуса.

В случаях постоянного сотрудничества с одной СК юридическое лицо может предоставлять документы и получать счет по электронной почте.

При заключении договора агент СК имеет право осмотреть весь транспорт, подлежащий страхованию, по месту нахождения организации.

Как юридическое лицо может оплатить страховку

Произвести оплату страхователь может после получения официального счета с указанием суммы по договору.

СК принимает от юридических лиц только безналичный расчет.

Получение полиса ОСАГО

После подписания договора СК выдает следующие документы:

  • оригинал страхового полиса;
  • правила ОСАГО;
  • квитанцию о приеме денежных средств за оформление страховки;
  • памятку страхования.

Получение документов юридическим лицом — заключительный этап сделки, с момента которой транспорт является застрахованным.

Оформление онлайн

Как рассчитать и оформить ОСАГО на юр.лицо

С 2015 г. появилась возможность оформлять страховые полиса в режиме онлайн.

Для получения электронного ОСАГО необходимо пройти авторизацию на сайте предпочитаемой СК.

Пошаговая инструкция оформления электронного ОСАГО:

  1. Зарегистрироваться на сайте выбранной СК.
  2. Выбрать статус «Юридическое лицо».
  3. В личном кабинете заполнить онлайн-заявление и подсчитать тариф ОСАГО.
  4. Получить код электронной подписи и ввести его в форму в личном кабинете.
  5. Загрузить отсканированные документы в личный кабинет, провести их проверку.
  6. Опубликовать результат проверки в личном кабинете.
  7. Оплатить е-ОСАГО на сайте.
  8. Получить бланк страхового полиса.
  9. Распечатать полис ОСАГО.

Корпоративный е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и бумажный бланк страховки строгой отчетности.

Где застраховать автотранспорт: как выбрать СК юридическому лицу

Выбор СК – это ответственный шаг для руководителей ООО или ИП.

Чтобы выбор был надежным, необходимо обладать хотя бы общей информацией о СК, провести анализ предоставляемых ими услуг, посмотреть рейтинг и т.д.

Советы по выбору СК:

  1. Проверить лицензию.
  2. Оценить финансовую устойчивость.
  3. Изучить отзывы клиентов.
  4. Проанализировать спектр услуг, предлагаемых компанией.
  5. Посмотреть дату основания.
  6. Изучить рейтинг.
  7. Уточнить про лицензию на ОСАГО.
  8. Изучить правила страхования.
  9. Оценить сервис.
  10. Прислушаться к рекомендациям друзей, знакомых.

Как рассчитать и оформить ОСАГО на юр.лицо

Список СК:

  • Альфа Страхование;
  • Росгосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Ренесанс Страхование;
  • Согаз;
  • Альянс;
  • ВСК;
  • Зетта Страхование;

С 2017 г. всех участников рынка ОСАГО обязали предоставлять возможность оформления полиса онлайн.

Штрафы за отсутствие страхового полиса

За отсутствие страхового полиса могут быть наложены штрафные санкции.

Случаи наложения штрафных санкций и их размеры:

  • отсутствие у водителя, управляющего транспортным средством, пакета документов. Штраф в размере 500 руб. налагается на водителя (ст.12.3 КоАП);
  • допуск к управлению водителя, не имеющего полного пакета документов. Размер штрафа — 3 000 руб. (ст.12.3 КоАП);
  • использование автомобиля в период, не предусмотренный страховым полисом (ст.12.37 КоАП). Размер штрафа 500 руб;
  • не оформлена автогражданка (ст.12.37 КоАП). Штраф — 800 руб.

Как оформляются страховые выплаты? Есть ли отличия от процедуры, которой следуют физические лица?

Как рассчитать и оформить ОСАГО на юр.лицо

Порядок оформления страховых выплат для юридических лиц ничем не отличается от процедуры, которой следуют физические лица.

В случае аварии при небольшом ущербе и отсутствии жертв можно оформить ДТП-извещение без вызова ДПС.

При серьезном ущербе необходимо вызвать сотрудников ДПС. Они составляют справку о ДТП и протокол об административном правонарушении.

Пострадавший должен подать заявление на страховую выплату в течение 5 дней с момента аварии. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие действительность аварии.

Страховые выплаты осуществляются после изучения документов, подготовки актов осмотра и заключения эксперта. Установленный срок для принятия решения страховщиком о размере выплаты составляет не более 20 дней.

ВАЖНО: С 2017 г. страховые выплаты переводятся на счет СТО, перечисления на счет пострадавших в ДТП не осуществляется.

Расходы на ремонт рассчитываются с помощью «Единой методики», разработанной Банком России. Срок восстановительных работ — не более 1 месяца.

В случае нарушения сроков клиент имеет право обратиться с претензией к страховщику, а затем в суд.

Заключение

Полис ОСАГО для ООО и ИП можно купить в любой страховой компании. Его наличие обезопасит собственника транспортного средства от больших материальных затрат в случае ДТП. Это является выгодным фактором для всех юридических лиц, имеющих в собственности организации многочисленные и небольшие автопарки.

Оцените статью
Страхование.гуру
Добавить комментарий