Почему обнуляется КБМ по ОСАГО и как его восстановить?

Коэффициент бонус-малус – это своего рода поощрение водителю за безаварийное управление автомобилем в течение определенного периода времени. КБМ применяется в рамках договора ОСАГО, заключение которого является обязательным по правилам Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ. Коэффициент может обнулиться в силу различных обстоятельств. Независимо от причин, водитель имеет возможность восстановить КБМ.

Содержание
  1. Что такое обнуление коэффициента бонус-малус?
  2. Возможные причины
  3. Ошибки в базе РСА
  4. Можно ли внести исправления и в каких случаях?
  5. Как вернуть размер бонус-малуса за безаварийную езду водителя?
  6. Как доказать необходимость восстановления?
  7. Документы
  8. Что делать, если нет старых полисов или сменилось ВУ?
  9. Порядок составления заявления
  10. Куда подавать?
  11. Порядок пересмотра: как происходит процедура?
  12. Бесплатно ли это?
  13. Как заказать перерасчет и вернуть переплату за прошлые годы?
  14. В каких случаях получится, когда нельзя?
  15. Документы и составление заявления
  16. Срок давности для возмещения
  17. Как производится перерасчет?
  18. Сроки и возмещение: как получить деньги или куда они пойдут?
  19. Как быть, если текущий показатель не устраивает и его надо уменьшить?
  20. Способы улучшения
  21. Как понизить показатель и увеличить скидку — пошаговая инструкция
  22. Что делать, если страховая компания не исправляет добровольно?
  23. Надо ли обращаться в РСА с жалобой?
  24. Можно ли быстро изменить класс коэффициента самому и повысить скидку?
  25. Как повлиять на страховую?

Что такое обнуление коэффициента бонус-малус?

Почему обнуляется КБМ по ОСАГО и как его восстановить?Обнуление коэффициента бонус-малус – это по сути его утрата. Она может произойти при условиях, предусмотренных заключенным договором страхования.

КБМ – это снижение обязательных периодических выплат в рамках договора ОСАГО. Такой вид поощрения предоставляется за безаварийную езду на автомобиле. В случае аннулирования, водитель утрачивает такое право.

Обнуление коэффициента возможно только в случаях, указанных в договоре ОСАГО или предусмотренных действующим законодательством. Страховщик не может сделать это только на основании личного убеждения.

Возможные причины

Причины аннулирования накопленного коэффициента носят как объективный, так и субъективный характер.

  • Прежде всего это дорожно-транспортное происшествие, участником которой стал водитель. При этом он должен выступать в роли виновника ДТП. Указанный факт должен подтверждаться документально. В качестве доказательства будет выступать постановление ГИБДД или судебное решение о привлечении к ответственности.
  • Ещё одним из поводов аннулирования КБМ является досрочное расторжение договора страхования. В таком случае накопленный коэффициент утрачивается, скидка утеряна — она пропала, поскольку период безаварийной езды учитывается в период действия конкретного соглашения.
  • Не редко причиной обнуления КБМ становятся ошибочные данные внесенные в информационную базу РСА.
  • Замена водительского удостоверения также повлечет за собой аннулирование коэффициента.

Ошибки в базе РСА

Почему обнуляется КБМ по ОСАГО и как его восстановить?К основным причинам ошибок в информационной базе Российского союза автостраховщиков можно отнести:

  1. Некорректный ввод данных.
  2. Отсутствие некоторых документов.
  3. Расхождение данных в техническом паспорте и свидетельстве о регистрации автомобиля.
  4. Ошибки, допущенные страховщиком.
  5. Умышленное блокирование результатов. Таким образом некоторые компании отсеивают невыгодных для них клиентов. Это умышленное нарушение закона.
  6. Сбой в работе системы.
В любом из указанных случаев водитель вправе восстановить аннулированный коэффициент, даже если ошибка была допущена по его вине.

Можно ли внести исправления и в каких случаях?

Исправить ошибки и поменять КБМ в базе данных можно в любом случае. Для этого достаточно обратиться с заявлением к своему страховщику. Последний передаст необходимую информацию в службу технической поддержки союза страховщиков, которая внесет необходимые поправки. Если ошибка возникла по вине страховой компании, то она должна обращаться в РСА самостоятельно.

Восстановление коэффициента без понижения после ДТП возможно только в одном случае, как говорит закон — страхователь не должен быть виновной стороной. Если он спровоцировал аварию, то КБМ будет понижен.

Как вернуть размер бонус-малуса за безаварийную езду водителя?

Почему обнуляется КБМ по ОСАГО и как его восстановить?Для того, чтобы восстановить коэффициент, необходимо выполнить несколько простых действий. К ним отнесены:

  1. Сбор необходимой документации. При отсутствии некоторых из них возможно восстановление.
  2. Обращение в организацию, которая уполномочена решать вопросы такого характера.
  3. Получение результата.
Обращаться следует только в случае, если на это имеются достаточные основания.

Как доказать необходимость восстановления?

Необходимость восстановления обосновывается достаточно просто. Для этого нужно иметь на руках документальное подтверждение уважительности причин аннулирования коэффициента, например, новое водительское удостоверение. После этого нужно обратиться в уполномоченную организацию.

Документы

Перечень документов, необходимых для восстановления коэффициента, определяется причинами его утраты. В такой список входят:

  1. Прежние страховые полисы.
  2. Справки об отсутствии вины водителя в ДТП.
  3. Копии паспорта, водительских прав и документов на автомобиль.

Указанные документы прилагаются к заявлению заинтересованного лица. Все копии должны быть заверены нотариусом или организацией их выдавшей.

Что делать, если нет старых полисов или сменилось ВУ?

Почему обнуляется КБМ по ОСАГО и как его восстановить?Водитель имеет возможность восстановить утраченный коэффициент, даже при отсутствии старого полиса. В таких случаях необходимо обратиться с заявлением к страховщику у которого оформлялся документ. Данные будут восстановлены при помощи информационной базы.

Когда водитель сменил удостоверение, ему будет достаточно направить заявление в страховую компанию, с которой у него заключен договор, где указать причину, по которой сведения будут меняться. К обращению следует приложить новые права и свой паспорт. На основании указанных документов в базу данных будут внесены поправки и КБМ будет восстановлен.

Порядок составления заявления

В нем должно быть указано:

  1. Название и адрес организации, в которую обращается заинтересованное лицо.
  2. Сведения об инициаторе – фамилия, имя, отчество, место жительства, контактный телефон, данные паспорта.
  3. Информация о заключенном договоре страхования.
  4. Причина обращения.
  5. Требование о восстановлении КБМ.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись заявителя.
Заявление может быть оформлено в электронном или письменном виде. В последнем случае правильным будет составить два экземпляра, один из которых нужно оставить у себя.

Куда подавать?

Почему обнуляется КБМ по ОСАГО и как его восстановить?Для того, чтобы восстановить утраченную скидку, следует обратиться в организации, к компетенции которых относится решение такого характера. К ним отнесены:

  • страховые компании;
  • Российский союз автостраховщиков;
  • Центральный банк РФ.

Прежде всего стоит направить обращение своему страховщику — подать заявление, поскольку он направляет информацию о восстановлении коэффициента. Но из указанного правила есть исключения.

  1. В ЦБ и РСА следует обращаться, когда страховая компания была ликвидирована.
  2. Обратиться в Центробанк и РСА можно, когда компания ещё функционирует. Это касается случаев направления жалоб на действия страховщика, в том числе и об отказе восстановить КБМ.

Направить заявление на изменение в страховую компанию можно по почте, через интернет или представить лично. Срок рассмотрения обращения страховой компанией составит десять дней, ЦБ и РСА – тридцать.

Порядок пересмотра: как происходит процедура?

  1. После поступления обращения весь информационный пакет проверяется на предмет его полноты и достоверности сведений.
  2. Далее страховая компания направляет в РСА письмо о необходимости внесения поправок в базу данных. Если водитель направил жалобу в Центробанк или союз автостраховщиков, то указанные инстанции проводят проверку и по её результатам выдают заявителю ответ, который будет являться основанием для восстановления КБМ.
Срок рассмотрения обращения страховой компанией составляет десять дней, ЦБ и РСА – тридцать. В указанный период обращение должно быть изучено, а заявителю направлен ответ. Даже в случае отказа в удовлетворении просьбы заявитель должен получить ответ с обоснованием причин такого решения.

Бесплатно ли это?

Почему обнуляется КБМ по ОСАГО и как его восстановить?В большинстве случаев процедура восстановления коэффициента является бесплатной. То есть снизить коэффициент можно без каких-либо расходов, кроме некоторых затрат, таких как средства на оформление документов и пересылка обращения заказным письмом. Это касается случаев обращения в РСА, ЦБ или страховую компанию.

Если водитель желает восстановить коэффициент быстрее, ему необходимо воспользоваться услугами онлайн сервиса, например, KBMHELP. Срок решения проблемы в таком случае значительно сократиться. Проблема будет решена в течение пяти дней. Достаточно будет посетить ресурс и заполнить специальную форму.

В ней указывается:

  1. Фамилия, имя, отчество заявителя.
  2. Номер контактного телефона.
  3. Адрес электронной почты.
  4. Серия и номер действующего водительского удостоверения.

После этого нужно перейти в раздел оплаты и перевести денежные средства на указанный счет. Стоимость услуги составит 499 рублей. Если человек намерен рассчитаться по факту оказания услуги, то стоимость составит 999 рублей. В других сервисах стоимость услуг может быть выше или ниже.

Как заказать перерасчет и вернуть переплату за прошлые годы?

Для того, чтобы после восстановления КБМ вернуть излишне выплаченные суммы, необходимо обратиться с заявлением в ЦБ. К обращению потребуется приложить определенные документы.

Перерасчет премий при изменении КБМ возможен только в течение срока давности, установленного законом.

В каких случаях получится, когда нельзя?

Излишен выплаченные суммы можно вернуть только в случае, если они имели место. Например, человек смог восстановить свой КБМ и обратился в ЦБ, в установленные законом срок. После этого он сможет бесплатно рассчитывать на возврат средств. В противном случае перерасчет не будет произведен.

Документы и составление заявления

Основанием для перерасчета выплат и возврат средств является заявление заинтересованного лица. В тексте обращения указывается следующее:

Почему обнуляется КБМ по ОСАГО и как его восстановить?

  1. Наименование и адрес инстанции, в которую обращается заинтересованное лицо.
  2. Сведения о заявителе.
  3. Данные договора страхования.
  4. Требование о перерасчете.
  5. Реквизиты для перечисления денежных средств.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись обратившегося.

К заявлению необходимо приложить копию паспорта заявителя, реквизиты для оплаты, действующий страховой полис. Сначала необходимо восстановить КБМ и только после этого обращаться за перерасчетом. То есть заинтересованному лицу нужно будет оформлять два отдельных заявления.

Срок давности для возмещения

Для возврата излишне выплаченных сумм в рамках договора страхования бесплатно законом установлен срок давности, в течение которого водитель может направить обращение в уполномоченную инстанцию. Он определен статьей 181 ГК РФ и составляет три года, с момента начала выплаты излишних сумм.

Как производится перерасчет?

Для того, чтобы откорректировать сумму, необходимо знать размер премии до и после восстановления КБМ, срок страховки и количество месяцев, прошедших с момента вступления договора в силу — все это указывается в заявке на расчет. Формула расчета будет выглядеть следующим образом:

Пв=(По-П1)*(N-M)/N, где:

  • По – первоначальная страховая премия;
  • П1 – страховая премия после изменения условий по договору;
  • N – срок страхования в месяцах;
  • M – число месяцев, которые истекли со дня вступления договора страхования в силу.

Сроки и возмещение: как получить деньги или куда они пойдут?

Суммы денег, подлежащие возврату за неправильный КБМ, должны быть выплачены страхователю в течение четырнадцати дней, после поступления обращения. Денежные средства перечисляются на расчетный счет заявителя, либо выдаются последнему на руки, под роспись.

Как быть, если текущий показатель не устраивает и его надо уменьшить?

Почему обнуляется КБМ по ОСАГО и как его восстановить?Чтобы снизить размер коэффициента, нужно обратиться с заявлением на пересмотр в РСА, ЦБ или к страховщику, чтобы пересчитали размер КБМ.

В принципе порядок обращения не имеет существенных отличий от других случаев направления ходатайства. Чтобы дали пересчет, нужно оформить заявление и приложить к нему некоторые документы.

Способы улучшения

Улучшить свой коэффициент достаточно просто. Прежде всего следует аккуратно водить автомобиль и не допускать аварий. Также не следует прерывать страховку. По истечение срока действия договора, необходимо сразу заключать новый.

Как понизить показатель и увеличить скидку — пошаговая инструкция

  1. Для увеличения скидки нужно оформить письменное заявление.
  2. К нему прилагается паспорт, действующий полис и водительские права.
  3. После этого пакет документов направляется страховщику, РСА или ЦБ.

В течение тридцати дней заявитель получит мотивированный ответ.

Что делать, если страховая компания не исправляет добровольно?

В случае отказа страховщика восстановить коэффициент или игнорирования обращения, необходимо направить письменную жалобу в РСА или ЦБ. К заявлению нужно приложить:

  • копию паспорта;
  • ответ СК;
  • действующий полис.
После проведенной проверки человек получит на руки письмо, которое является основанием для восстановления КБМ.

Надо ли обращаться в РСА с жалобой?

Обращаться с жалобой в РСА на действия страховщика безусловно стоит. Такой подход ускорит решение проблемы, поскольку судебное разбирательство — более затратная по времени процедура.

Обратившись в союз страховщиков, можно решить вопрос мирным путем. Довольно часто отказ в удовлетворении требований связан с тем, что истец не соблюдал претензионный порядок урегулирования спора.

Можно ли быстро изменить класс коэффициента самому и повысить скидку?

Почему обнуляется КБМ по ОСАГО и как его восстановить?Самый быстрый способ восстановить коэффициент – это использование онлайн сервисов. Таких предложений в интернете представлено достаточное количество. За сравнительно не большую плату услуги оказываются достаточно быстро. Обычно срок не превышает пяти дней. При этом заинтересованному лицу нужно только лишь заполнить простую электронную форму и перечислить оплату на указанный счет. После этого он получает ответ на свою электронную почту.

Но не следует сразу использовать такой способ. Необходимо сначала изучить отзывы о сервисе, например, пообщавшись со знакомыми, которые уже пользовались таким способом. На практике не редки случаи мошенничества. То есть человек перечисляет деньги, а ответа не получает.

Как повлиять на страховую?

Чтобы при оформлении полиса компания применяла верный коэффициент, водителю следует проявлять внимательность. Если человек изменил свои личные данные, например, фамилию, либо заменил права, необходимо сразу уведомить об таком факте СК.

Правильным будет написать заявку на восстановление и приложить к ней подтверждающие документы. В течение пяти дней поправки будут внесены в базу данных. При смене страховщика нужно взять у прежнего письменную информацию о договоре.

Восстановить КБМ несложно. Достаточно обратиться в СК, РСА или ЦБ с заявлением и приложить к нему подтверждающие сведения. Также водитель может вернуть суммы, излишне выплаченные ранее в рамках прежнего полиса.

Оцените статью
Страхование.гуру
Добавить комментарий