Где лучше оформить ОСАГО на машину: ТОП страховых компаний

Где лучше оформить ОСАГО на машину: ТОП страховых компанийИзначально ОСАГО должно выступать гарантией защиты имущества и здоровья участников дорожного движения. Поэтому его ключевым отличием является направленность полиса на безопасность и транспорт третьих лиц. Сейчас на страховом рынке имеется множество компаний, работающих по стандарту ОСАГО. Поэтому новичкам и опытным водителям стоит внимательнее выбирать подходящую организацию. Какие же критерии нужно учитывать, изучая рейтинги наилучших предложений, и кто возглавляет ТОП-списки? Ответим на этот и другие вопросы в статье.

На что обращать внимание при выборе страховой компании

Чтобы как можно реже сталкиваться с проблемами оформления и получения выплат, необходимо делать выбор страховой компании осознанно. А для правильной оценки деятельности организации нужно принять во внимание сразу несколько основных критериев. Главную информацию и отзывы можно найти в социальных сетях и на тематических сайтах, где представлены экспертные рейтинги на базе международных и внутригосударственных стандартов.

В России самое надежное рейтинговое агентство с собранными и проанализированными данными по ОСАГО — «Эксперт РА«.

Среди всех критериев в первую очередь следует обратить внимание на следующие, перечисленные ниже.

1. Наличие лицензии.

Где лучше оформить ОСАГО на машину: ТОП страховых компанийСтоит удостовериться в наличии действующей гослицензии и аккредитации страховой компании на официальном сайте РСА. Обязательно проверьте соотношение страховых выплат и взносов (чем больше выплачено компенсаций, тем лучше) и опыт работы (годы деятельности нужно учитывать не только на российском рынке, но и в международной системе). Важно, чтобы срок действия лицензии не истек.

2. КБМ (коэффициент бонус-малус — скидка от страховой компании, которая предоставляется за безаварийное вождение).

Обычно за год начисляется 5%, если не было случаев ДТП по вине клиента. Максимальная скидка может дойти до 50%. Поэтому всегда следует уточнять у менеджера о наличии подобных бонусов и условиях их получения.

3. Добровольное страхование жизни.

Иногда этот пункт делают необоснованно обязательным. Но обойти новые требования компаний тоже возможно. Можно приобрести страховку и через неделю подать заявление об отказе страхования жизни или написать аналогичную бумагу за пару месяцев до окончания договора.

4. Принцип доступности.

Если к аварии причастны два автомобиля и здоровью не был причинен вред, придется обращаться именно в свою страховую компанию для прямого возмещения убытков. Поэтому офис выбранной компании должен быть территориально легкодоступен, чтобы не тратить много времени дорогу в случае необходимости посещения офиса.

Вдобавок лучше проверить наличие в ближайшей округе хорошей СТО, чтобы ремонтировать свой автомобиль. Иногда у компании есть конкретный список, который они также советуют своим клиентам.

5. Финансовая устойчивость (способность выполнить обязательства независимо от экономической ситуации).

Где лучше оформить ОСАГО на машину: ТОП страховых компанийЗаключая договор ОСАГО на длительный период, важно проанализировать и спрогнозировать наиболее вероятное ближайшее будещее компании. Отдельно стоит уделить внимание уставному капиталу (не менее 240 млн. руб. для страхования жизни и не менее 120 млн. руб. для общего), приросту свободных активов (вложения, имущество и материальные ценности предприятия), страховым резервам и сборам.

Значительная часть данных имеется в открытом доступе (на официальном сайте страховщика, на портале Службы Банка России по финансовым рынкам и/или в народных рейтингах). Крупные и надежные страховщики никогда не будут скрывать финансовые показатели своей деятельности.

К выбору хорошей страховой компании по ОСАГО стоит подходить ответственно. Если организация будет плохо исполнять обязанности перед клиентами, то деньги будут потрачены впустую. Поэтому проверить рейтинги перед оформлением страховки будет не лишним.

Рейтинг надежных страховых компаний по ОСАГО

Прошедшая оценку рейтингового агентства компания получает определенный класс надежности — показатель, которому стоит доверять. Шкала включает в себя 5 классов:

  • А — высокая надежность;
  • В — средняя;
  • С — низкий уровень;
  • D — риск технического дефолта;
  • Е — банкротство, потеря лицензии.

На фирмы, которым присвоены классы Е и D, не стоит даже смотреть — сотрудничество с ними весьма сомнительно. Наибольший интерес представляют страховщики категории А и В.

Каждый из перечисленных классов делится еще на 2 градации, которые указывают на позицию в сегменте: ААА (А++) — это самый высокий (исключительный) рейтинг, АА (А+) — очень высокий, а просто А — высокий показатель обслуживания ОСАГО.

ТОП-10 уровня AAA

Где лучше оформить ОСАГО на машину: ТОП страховых компаний

В список самых востребованных и надежных компаний попали следующие страховщики:

  1. АльфаСтрахование
  2. Альянс
  3. ВСК
  4. ВТБ
  5. Страхование
  6. Ингосстрах
  7. МАКС
  8. Ренессанс Страхование
  9. РЕСО-Гарантия
  10. Росгосстрах

Немного не дотянули до перечня лидеров не менее профессиональные организации: СОГАЗ и Энергогарант. Все упомянутые СК получили положительный прогноз от экспертов, поэтому возглавляют данный рейтинг не первый год.

ТОП-10 уровня AA

Где лучше оформить ОСАГО на машину: ТОП страховых компаний

Не менее востребованными вариантами для оформления ОСАГО стали компании с такими же хорошими показателями:

  1. Гелиос
  2. МСК
  3. Гута-Страхование
  4. ЖАСО
  5. Либерти Страхование
  6. ОРАНТА
  7. Сургутнефтегаз
  8. Цюрих
  9. ЭРГО Русь
  10. Гайде

Положительный прогноз как развивающиеся организации получили только первые 3 компании в списке. Остальные претенденты отличаются просто стабильной работой.

ТОП-10 уровня А

Где лучше оформить ОСАГО на машину: ТОП страховых компаний

Обладая не меньшим уровнем надежности, в данный раздел попали следующие страховые компании:

  1. ОСК
  2. Интач Страхование
  3. БИН Страхование
  4. Д2 Страхование
  5. МСЦ
  6. Югория
  7. Зетта
  8. Межрегионгарант
  9. НАСКО
  10. ПАРИ

Первые две компании в перечне получили позитивный прогноз. Остальные организации признаны развивающимися и стабильными по сравнению с конкурентами на рынке автострахования.

Список лучших страховых компаний для оформления электронного ОСАГО

Где лучше оформить ОСАГО на машину: ТОП страховых компаний

Отказываться от возможностей Интернета касательно получения полиса ОСАГО не нужно. Оформить автостраховку через форму сайта со сканами документов и получить копию на e-mail очень просто. Сейчас в России около 70 компаний, которые предлагают электронный формат оформления полиса. Если ориентироваться на лучшие компании, то стоит обращаться в:

  1. Абсолют страхование
  2. Согласие
  3. Тинькофф
  4. Югория
  5. Ингосстрах
  6. Альфастрахование
  7. Опора

Процедура онлайн-оформления мало чем отличается от стандартного алгоритма. Зато найти все подробные условия страховки машины можно прямо на официальном сайте соответствующей СК.

Рейтинг самых ненадежных компаний

Где лучше оформить ОСАГО на машину: ТОП страховых компанийКроме перечня самых популярных компаний, стоит взять на заметку и иной список организаций, которые часто подводили своих клиентов. Среди СК, которые предлагают самые невыгодные условия ОСАГО, стоит выделить:

  • Авеста;
  • Ингвар;
  • Свисс-Гарант;
  • Экспресс Гарант;
  • Астро Волга;
  • Помощь;
  • Евроинс;
  • Стерх;
  • Армеец;
  • Ангара.

Судя по отзывам и финансовому анализу, упомянутые компании заметно уступают своим конкурентам, являются еще молодыми фирмами или знамениты скандальными случаями по нарушению страховых обязательств.

Как принять решение, где выгоднее и проще страховать авто? Стоит ли отталкиваться только от рейтингов и отзывов?

Где лучше оформить ОСАГО на машину: ТОП страховых компанийГлавный критерий выбора компании, специализирующейся на ОСАГО, — это финансовая надежность и стабильность страхового агентства. Информацию по этим параметрам можно найти в Интернете, используя как официальные ресурсы с заключениями экспертов, так и любительские порталы с отзывами. С их помощью можно заранее узнать слабые стороны каждой организации и проверить репутацию компании. Но порой даже лидеры рейтингов могут подвести. Поэтому нужно сотрудничать следует лишь со страховыми компаниями, которые являются членами РСА. Данные о принадлежности той или иной страховой компании к РСА находятся в открытом доступе.

В списке РСА также перечислены исключенные из ассоциации фирмы, вследствие чего они уже не имеют права на полноценную страховую деятельность.

Выбрать из всех компаний, являющихся членами РСА, лучшую позволяют профильные исследования рейтинговых агентств. Но сам запрос на оценку собственной деятельности изначально поступает именно от организаций — это платная услуга, требующая огромного количества отчетов. Тут стоит учитывать, что уровень надежности компании определяется исходя из того, насколько стабильно в долгосрочном периоде страховщик выполняет все свои обязательства.

Заключение

ОСАГО — обязательный продукт, который должен приобрести каждый владелец автомобиля. Но не стоит доверять защиту своего транспорта молодым компаниям с сомнительной репутацией. Перед тем, как делать окончательный выбор, нужно внимательно изучить рейтинги надежности по всем критериям и только после этого принимать решение и приступать к оформлению договора.

Оцените статью
Страхование.гуру
Добавить комментарий